Unwind, take a break, travel, chill out. 3 out of 4 Swiss employees dream of taking time out. But what are the financial consequences of a sabbatical?
In the first article in this series, we looked at how you can organize a sabbatical and what this means for your CV and job interview. The second part looks at the financial consequences of a sabbatical for your finances and insurance. In this part, we take a closer look at the financial consequences of a sabbatical for your pension provision. Specifically: what does a sabbatical mean for your pension?
Gibt es in der Schweiz einen Rechtsanspruch auf ein Sabbatical?
Nein. Die Bezeichnung Sabbatical leitet sich von einem hebräischen Wort ab. Im Judentum ist der Sabbat der siebte Wochentag. Der Sabbat ist nach unserem Wochenkalender der Samstag. Der Sabbat ist ein Ruhetag, an dem gemäss den zehn jüdischen Geboten keine Arbeit gemacht werden darf. Daraus entstand in der Arbeitswelt der Begriff des Sabbaticals.
A sabbatical is a break from working life lasting several months, for whatever reason. Some want to use the break to travel and broaden their horizons. Others want to realize a childhood dream, have more time for their family or simply do something good for themselves when changing jobs. However, there is no legal entitlement to a sabbatical in Switzerland. Your employer therefore does not have to comply with your request, except perhaps if a collective employment contract has a sabbatical provision. How do you take your sabbatical anyway? Well, you can either arrange it with your boss at work. Or you can take a sabbatical when you change jobs.
Welche finanziellen Risiken hat ein Sabbatical?
Sowohl bei einem Sabbatical im Job als auch beim Jobwechsel betreffen dich finanzielle Folgen des Sabbaticals für deine Finanzen, Versicherungen und deine Vorsorgesituation. Setze dich am besten vorher damit auseinander.
Finanzielle Folgen des Sabbaticals auf die AHV
If you only have no income for a few months (regardless of whether you are on sabbatical from your job or changing jobs), a sabbatical will not have a major impact on your AHV pension. Simply put, your AHV pension is calculated on the basis of your contribution periods, your income subject to AHV contributions and your qualifying periods between the ages of 20 and 65.
Unter Beitragszeiten versteht man, für wie viele Jahre Erwerbseinkommen oder Anrechnungszeiten auf deinem AHV-Konto erfasst sind. Unter dem durchschnittlichen AHV-Erwerbseinkommen versteht man eine rechnerische Grösse, die sich aus den bei der AHV gemeldeten Einkommen ergibt. Und die Anrechnungszeiten umfassen Zeiten für Betreuung von Kindern oder pflegebedürftigen Verwandten.
Years of absence lead to significant pension cuts
Wenn du wegen deines Sabbaticals ein paar Monate keinen Lohn erhältst und deshalb auch keine AHV-Beiträge gezahlt werden, sinkt zwar das AHV-pflichtige Erwerbseinkommen. Dadurch entsteht aber noch keine Beitragslücke (sog. Fehljahre), die zu einer Rentenkürzung führt. Denn als Faustregel gilt, dass ein Fehljahr die maximale AHV-Rente um 2.3 % kürzt – lebenslang. Bezogen auf die AHV-Maximalrente von 2’520 Franken pro Monat (Stand 1.1.2025) sind das also jeden Monat rund 58 Franken weniger.
Average income determines pension amount
Je nach Höhe deines Einkommens können finanzielle Folgen des Sabbaticals auch ohne Folge für die AHV-Rente sein. Denn mit einem durchschnittlichen AHV-Einkommen von aktuell 90’720 Franken (Stand 1.1.2025) erreichst du bei voller Beitragszeit die individuelle AHV-Maximalrente. Liegt dein AHV-Einkommen regelmässig über dieser Grenze, trägst du zur Solidarität in der AHV bei. Dein AHV-Rentenanspruch steigt dadurch aber nicht.
Minimum amount possibly already paid
Wenn du ein kurzes Sabbatical beim Jobwechsel einschiebst oder unbezahlten Urlaub nimmst, hast du im laufenden Jahr in der Regel wegen der AHV-Beiträge auf dein im laufenden Jahr erzieltes Erwerbseinkommens bereits den AHV-Mindestbeitrag geleistet. Falls nicht, bist du als Nichterwerbstätiger verpflichtet, selbst den jährlichen AHV-Mindestbeitrag zu zahlen, wenn dein eingetragener (oder Ehe-) Partner/in nicht mindestens den doppelten Mindestbeitrag zahlt. Dazu meldest du dich bei der AHV-Ausgleichskasse deines Kantons. So verhinderst du, dass Fehljahre entstehen. Die Beiträge kann man noch für die letzten 5 Jahre rückwärts zahlen. Das macht nicht nur Sinn, um Fehljahre zu vermeiden, sondern ist eine vielversprechende Möglichkeit, Geld sicher anzulegen.
Übrigens: wenn du während deines Sabbaticals beim Jobwechsel länger ins Ausland reisen gehst, begründest du dadurch noch keinen ausländischen Wohnsitz. Darum und solange du deine Schriften in der Schweiz hast, bist du auch weiter obligatorisch der AHV unterstellt, auch wenn du kein Erwerbseinkommen hast.
Ensure AHV contributions are paid every year when taking time out
In summary, this means the following for you: If your time out includes a change of year, make sure that AHV contributions are paid for each year. This can be a mix of contributions from one or two employers, from you (as a self-employed or non-employed person) or from your partner (in the form of double minimum contributions or parental credits).
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Finanzielle Folgen des Sabbaticals auf die Pensionskassenrente
Im Wesentlichen bestimmen vier Einflussfaktoren, wie hoch deine Rente aus der Pensionskasse ausfällt. Einer dieser vier Faktoren ist dein Altersguthaben. Dein Sparprozess in der 2. Säule beginnt ab dem 25. Lebensjahr. Ab dann zieht dein Arbeitgeber dir jedes Jahr vom Lohn einen Anteil als Sparbeitrag für die Pension ab und leistet selbst einen Beitrag in mindestens gleicher Höhe. Wie viel du für die 2. Säule sparst, macht der Gesetzgeber von deinem Alter abhängig. Die sogenannten Altersgutschriften, also die Beiträge von dir und deinem Arbeitgeber, steigen mit zunehmendem Alter von 7 % auf bis zu 18 % in der Altersgruppe ab 55 Jahren an.
Duration of the sabbatical is decisive
So if you don’t receive any income during your sabbatical (whether at work or when changing jobs), neither your employer nor you will save for your retirement assets. The extent to which this affects your retirement assets and therefore your future pension fund pension depends on how long your sabbatical lasts and how old you are. Your age has two effects: if you are older at the time of your sabbatical, you will lose more retirement credits than a younger sabbatical participant, but younger sabbatical participants will lose the exponential effect of compound interest on their retirement credits.
Sabbatical at work has advantages
Wenn du das Sabbatical im Job ohne Lohn beziehst, hängt es vom Reglement deiner Pensionskasse ab, ob freiwillige Sparbeiträge möglich oder sogar vorgeschrieben sind. Mit freiwilligen Beiträgen kannst du negative finanzielle Folgen des Sabbaticals vermeiden, die aus fehlenden Beitragszahlungen auf dein Altersguthaben entstehen. Falls keine Sparbeiträge möglich sind, kannst du dies allenfalls später über einen Einkauf in die Pensionskasse nachholen.
Wenn du dein Sabbatical beim Jobwechsel machst, bekommst du von der Pensionskasse die Freizügigkeitsleistung ausbezahlt. Achtung: du musst der Pensionskasse mitteilen, wohin sie das Geld überweisen soll. Sie wird es maximal sechs Monate weiter verwalten. Sonst überweist sie es spätestens nach zwei Jahren an die Stiftung Auffangeinrichtung BVG. Von dort kannst du es dann an die Pensionskasse deines neuen Arbeitgebers übertragen.
Finanzielle Folgen des Sabbaticals in der Säule 3a
Voraussetzung für eine Einzahlung in die Säule 3a ist, dass du im Jahr der Einzahlung ein AHV-pflichtiges Einkommen (als Arbeitnehmer oder Selbstständiger) hast. Auch wenn du in einem Jahr nur zeitweise gearbeitet hast, darfst du den 3a-Maximalbetrag für das entsprechende Jahr voll ausschöpfen. Das bedeutet, dass du auch im Jahr deines Sabbaticals mit der Säule 3a maximal privat vorsorgen kannst. So vermeidest du finanzielle Folgen des Sabbaticals auf deine Säule 3a.
Achtung: Falls du deine Säule 3a bei einer Versicherung hast, bist du normalerweise verpflichtet, die Beiträge jedes Jahr einzuzahlen. Beachte dies in deinem Budget. Empfehlenswert ist in den meisten Fällen eine Säule 3a mit Wertschriften, denn dann bist du unter anderem deutlich flexibler als mit einer Versicherungslösung. In dieser Artikelserie findest du alles Wissenswerte zur 3. Säule.
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Zusammenfassung: Finanzielle Folgen des Sabbaticals
Ein Sabbatical nehmen – ist ein Traum vieler. Doch in der Schweiz gibt es darauf keinen Rechtsanspruch. Darum kannst du ein Sabbatical entweder im Job mit deinem Arbeitgeber vereinbaren oder selbst ein Sabbatical beim Jobwechsel einplanen. Die finanziellen Folgen des Sabbaticals in der AHV sind klein, solange du Fehljahre vermeidest. In der Pensionskasse fehlen dir Sparbeiträge für dein Altersguthaben, wenn du nicht selbst einzahlst oder dies später über einen Einkauf in die Pensionskasse nachholst. In der Säule 3a gibt es keine finanziellen Folgen des Sabbaticals auf deine Vorsorge, falls du deine private 3a-Vorsorgeroutine nicht veränderst.
Now you know what financial consequences a sabbatical will have on your pension. Now we’ve covered one detail of your retirement provision. But do you know the big picture? Do you have an idea of how much you will receive in retirement?
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Last update: 16.05.2026 16:05
