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findependent Anlage-App: Anlegen in ETFs für alle mit wenigen Klicks

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Lesedauer 7 Minuten

Findependent will in der Schweiz Anlegen für alle via Anlage-App zugänglich machen. Wir sprechen mit dem CEO Matthias Bryner. Im exklusiven Gespräch erzählt er wie es zu findependent kam und gibt wertvolle Hintergrundinformationen. Er spricht über seine Pläne und schenkt dir einen ganz speziellen findependent Spar-Code.

Matthias Bryner ist CEO der findependent AG
und hatte die Idee für findependent. Zuvor arbeitete Matthias in der Produktentwicklung bei neon und erlebte dort hautnah, was es für ein erfolgreiches Fintech-Startup braucht. Matthias hat einen Master in Banking & Finance der Uni St. Gallen.

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Matthias, kannst du uns ein wenig über dich erzählen? 

Gerne. Ich wohne in Aarau und bewege mich in meiner Freizeit gerne mit Wanderschuhen, Mountainbike, Rennrad, Langlauf-Skis oder OL-Karte und Kompass in der Natur. Da ich mich fürs Thema Anlegen und Fintech interessiere, kann ich dies nun beides bei findependent kombinieren.

Was ist findependent und welche Vision möchtest du erreichen?

findependent ist eine einfache und praktische Anlage-App um mehr aus deinen Ersparnissen zu machen. Dank unseren verständlichen Anlagelösungen und der praktischen App ist Anlegen weder kompliziert noch aufwendig.

Wir wollen anlegen möglichst für alle zugänglich machen. Damit alle von den damit verbundenen finanziellen Vorteilen profitieren. Denn wir sind der Meinung, dass alle einen fairen Anteil vom Erfolg der grossen Unternehmen und dem Wirtschaftswachstum erhalten sollen. Schliess­lich sind wir es als Konsumentinnen und Mitarbeiter, die dies erst möglich machen. 

Warum hast du findependent gegründet? Wie kam es dazu?

Während meiner Zeit bei neon habe ich selbst erlebt, wie ein modernes App-basiertes Finanzprodukt aussieht. Auf diesen Mobile-first Ansatz hat damals bereits auch VIAC mit ihrer Säule 3a App gesetzt. Ein ähnliches Produkt in der Säule 3b hat meiner Meinung nach noch gefehlt.

Der Name findependent setzt sich aus den Wörtern “financially independent” zusammen. Wir sind davon überzeugt, dass durch clevere Geldanlage eine deutlich höhere finanzielle Unabhängigkeit erlangt werden kann, als wenn man bloss auf dem Sparkonto spart. Allerdings ist das Wort findependent etwas anfällig für Schreibfehler, wie wir auch selbst immer wieder feststellen.

Robo-Advisors gibt es in der Schweiz mittlerweile ja einige. Was macht die findependent Anlage-App besser?

Wir fokussieren uns darauf, Anlegen maximal einfach und verständlich zu machen. Dazu setzen wir seit Beginn auf eine eigene App. Wir bezeichnen uns selbst bewusst auch nicht als Robo-Advisor, sondern als Anlage-App. Insbesondere den Start mit Anlegen wollen wir so unkompliziert und attraktiv wie möglich machen. Deshalb kannst du bei findependent dein Konto ganz einfach in 15 Minuten online ohne Videocall eröffnen und schon ab 500 Franken anlegen. Damit sich Kunden in Ruhe selbst von uns überzeugen können, verzichten wir auf den ersten 2’000 Franken auch komplett auf die Verwaltungs- und Depotgebühren. Für Leser von Smolio bieten wir noch etwas mehr, dazu später mehr.

Wie viel kostet es Geld bei findependent anzulegen? Wie stehst du im Vergleich zum Wettbewerb da?

Auf den Teil der Anlagesumme die 2’000 Franken überschreitet, fallen Verwaltungs- und Depotgebühren von 0.44% pro Jahr an, die quartalsweise abgerechnet werden. Dazu kommen Drittkosten im Rahmen der ETF-Transaktionen (Stempelsteuern, Börsenabgaben und Wechselkurszuschläge) sowie die Produktkosten der ETFs selbst. Auf unserer Webseite findest du eine transparente Übersicht dazu. 

Thomas: Nach dem Rechenbeispiel dort liegen die jährlichen All-In-Gebühren für Aufbau und Management eines ausgeglichenen Portfolios von 10’000 Franken mit 16 Umschichtung bei 0.49% pro Jahr. 

Ja genau. Gemäss einer Studie von Moneyland sind wir damit rund 60% günstiger als vergleichbare Angebote von traditionellen Banken. In der Praxis ist der Unterschied sogar noch grösser, da die Studie Produktkosten und Wechselkurszuschläge nicht berücksichtigt hat. Also sind wir verglichen mit anderen Robo-Advisors mit unseren Gebühren wohl etwas unter dem Durchschnitt.

In welche ETFs investiert die findependent Anlage-App mein Geld?

Unsere Anlagelösungen bestehen aus ETFs. Aus über 1’500 haben wir die 9 besten ETFs ausgesucht und daraus unsere Anlagelösungen zusammengestellt. Du kannst aktuell aus vier vordefinierten Lösungen wählen:

  • Bedacht (40% Aktien)
  • Ausgeglichen (60% Aktien)
  • Mutig (80% Aktien)
  • Risikofreudig (98% Aktien)
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bedachte Strategie
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ausgeglichene Strategie
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mutige Strategie

findepdendent-anlage-app-Strategie-risikofreudig-Smolio
risikofreudige Strategie

Wenn du dein Konto eröffnest, schlagen wir dir anhand weniger Fragen die passende Lösung vor. Du kannst dann frei unseren Vorschlag oder deine eigene Lösung wählen.

Bei der Auswahl der ETFs achten wir vor allem auf Kosten und Nachhaltigkeit. Wir wählen die ETFs immer im Interesse der Kunden aus. Darum nehmen wir von den Anbietern auch keine Provisionen entgegen. Für alle Anlagen ausserhalb der Schweiz setzen wir zudem auf nachhaltige ETFs. Solche enthalten nur Unternehmen, die Pflicht-Kriterien bei Umwelt (environment), Gesellschaft (Social), und Unternehmensfüh­rung (Governance) erfüllen. Daher kommt das englische Kürzel ESG. Ein ESG Screened Index schliesst also Unternehmen aus kontroversen Branchen aus. Deshalb sind Unternehmen aus diesen Branchen nicht bei uns drin:

  • Atomkraft
  • Kohlenkraft, Kohleabbau
  • Öl-Sand-Abbau
  • Tabakindustrie
  • nukleare, zivile oder umstrittene Waffen (z.B. Streumunition)

Welche ETFs wir dafür einsetzen, findest du in den Produktbeschreibungen bedacht, ausgeglichen, mutig und risikofreudig.

Etwas Gutes mit meinen Anlagen tun ist sicher gut. Aber kostet es nicht auch Rendite oder Diversifizierung, wenn du auf nachhaltige ETF setzt?

Nein, wissenschaftliche Studien belegen klar, dass nachhaltige Anlagen langfristig keine schlechtere Rendite erzielen. Die Unternehmen in den ESG Screened ETFs entsprechen zu 90% denjenigen der Standard-ETFs. Das heisst, die Diversifizierung ist praktisch identisch. Es wird einfach auf Anlagen in die oben erwähnten Branchen verzichtet. Die ETFs sind auch nicht teurer, denn die Produktkosten (TER) entsprechen denjenigen der Standard-ETFs.

Kann ich bei findependent selbst ETFs wählen?

Viele Kunden sagen uns, dass sie ihr ETF-Portfolio selbst zusammenstellen möchten. Ich glaube, dass es in der Schweiz nach wie vor keine gute Lösung für eigene ETF-Anlagelösung oder einen ETF-Sparplan gibt. Schweizer Online-Banken sind für kleine oder monatliche Anlagesummen teuer. Und bei den Robos kannst du die ETFs meist nicht selbst auswählen.

Deshalb wollen wir diese Lücke mit unserem neuen Feature schliessen. Seit Oktober 2021 kannst du deine eigene ETF-Anlagelösung erstellen. Dabei kannst du aus rund 30 ETFs wählen, die wir zuvor auf Herz und Nieren geprüft haben. Und das Beste ist, dass du bereits ab 5’000 Franken deine eigene Lösung erstellen kannst. Sie ist zudem gleich günstig wie bei eine der vordefinierten ETF-Anlagelösungen.

Bei der Vorselektion wählen wir ETFs, die auch effektiv in die Anlage des zugrundeliegenden Vergleichsindex anlegen (sogenannte physische Replikation). Ausserdem setzen wir auf ETFs, die an der Schweizer Börse gehandelt werden. Wir achten ausserdem dass sie günstig sind. Dazu berücksichtigen wir die Grösse des ETFs, die Produktgebühren (TER), den Handelsspread sowie den Tracking-Error, also wie stark der ETF von der Wertentwicklung des Vergleichsindex abweicht.  Die Auswahl der ETFs prüfen wir laufend und werden künftig noch weitere ETFs aufnehmen.

Wie sieht ein typisches Portfolio mit 2’000 Franken und mit 10’000 Franken aus?  

Ab 2’000 Franken enthalten alle unsere Anlagelösungen folgende 9 ETFs. Dabei unterscheidet sich die Gewichtung je nach Lösung. Zum Beispiel sieht das Portfolio für die ausgeglichene Strategie dann wie folgt aus:

  • Schweiz SPI 18.0%
  • Schweizer Aktien SPI Mid 6.0%
  • USA 18.6%
  • europäische Aktien 7.8%
  • Japan 3.0% 
  • Schwellenländer-Aktien 6.6%
  • Anleihen von Unternehmen in CHF 22.4%
  • Schwellenländer-Anleihen in USD 5.6%
  • Immobilien Schweiz 10.0%
  • Liquidität 2.0% 

Du findest übrigens auf unserer Webseite zu jeder Lösung ein gut lesbares Factsheet mit allen Infos.

Bietet die findependent Anlage-App Sparpläne an? Kann ich mit einem Dauerauftrag jeden Monat Geld anlegen? 

Ja, das geht. Wir begrüssen sogar einen gestaffelten Einstieg. Denn den idealen Zeitpunkt zum Kauf (und Verkauf) kannst du nie genau treffen. Die Aktienmärkte folgen ja Schwankungen der Realwirtschaft und Spekulationen.

Ihr seid ja noch ein junges Unternehmen. Wie sicher ist mein Geld bei findependent?

Wir sind zwar noch jung, du musst bei uns aber trotzdem keine Abstriche bei der Sicherheit machen. Das Geld und die Anlagen liegen nämlich nicht bei uns selbst. Vielmehr lautet das Konto auf deinen Namen bei unserer Partnerbank, der Hypothekarbank Lenzburg. Über dein Geld und deine Anlagen kannst du jederzeit verfügen. Sie gehören rechtlich nur dir und sind bei einem Konkurs von Bank oder uns geschützt.

Ist findependent wirklich unabhängig von der Hypothekarbank Lenzburg? Wem gehört findepedent?

Eine sehr wichtige Frage, die ich dir gerne transparent beantworte. Die Hypothekarbank Lenzburg verwaltet als Depotbank die Gelder unserer Kunden. Sie kümmert sich um die Ausführung der Börsentransaktionen und die Kundenidentifikation bei der Kontoeröffnung. Ansonsten sind wir von der Aargauer Bank aber völlig unabhängig und entscheiden 100% selbst in welche ETFs wir anlegen.

Mehrheitlich gehört findependent dem Gründer Matthias Bryner. Darüber hinaus sind einige Freunde und Familienmitglieder beteiligt.

Du bist seit einigen Monaten auf dem Markt. Wie viele Kunden habt ihr schon?

Uns gibt es seit Sommer 2020. Wir haben erst mit dem Launch der digitalen Kontoeröffnung im Februar 2021 begonnen öffentlich aufzutreten. Seitdem sind wir schnell gewachsen. Mittlerweile nähern wir uns bereits der Marke von 1’000 Kunden.

Für wen ist die findependent Anlage-App gemacht? Welche Menschen nutzen dein Angebot? 

Unser Zielgruppe ist jung. Wir begleiten junge Leute bei ihren ersten Schritten beim Geld anlegen. Wir machen Anlagen kinderleicht und bequem. Dies, weil wir zum einen den Ansatz “mobile First” verfolgen und du zum anderen bereits ab 500 Franken bei uns investieren kannst. Die Kosten halten wir durch schlanke Prozess so tief wie möglich.

Welche Pläne und Ziele hast du für die findependent Anlage-App 2022?

In den kommenden Monaten wollen wir die findependent Anlage-App weiter gemeinsam mit unseren Kunden ausbauen und dafür sorgen, dass mehr Leute von uns erfahren.

Zum Schluss: Du hast glaube ich unseren Lesern noch einen findependent Code als Geschenk mitgebracht?

Klar! Mit dem findependent Code Smolio profitierst du als Leser von Smolio und kannst ein Leben lang bis zu 3’000 Franken ohne Verwaltungs- und Depotgebühren anlegen. So kannst du die findependent Anlage-App in Ruhe selbst ausprobieren. Gib einfach den Code bei der Kontoeröffnung ein, nachträglich geht das nicht.

Thomas: Danke für das Gespräch Matthias und weiterhin viel Erfolg! Die Mindestanlage von 500 Franken ist sehr klein. Die Lösung kostenlos auszuprobieren und die ersten 3’000 Franken gebührenfrei lebenslang anzulegen sind weitere Pluspunkte.

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Thomas verfügt über mehr als 30 Jahre Expertise als Privatanleger in fast allen Anlageklassen und zwei Vorsorgesystemen. Er gestaltet seit vielen Jahren einfache Kunden- und Serviceerlebnisse, bewegt Menschen und Organisationen und hat ein tiefes Verständnis für die Herausforderungen von Menschen bei Finanzthemen gewonnen. Thomas bringt mit seinem Background als Doktor in Wirtschaftswissenschaften Themen einfach und pragmatisch auf den Punkt.
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