findependent Erfahrungen und Review 2024

Last update: 01.08.2024 13:18

findependent ermöglicht die Vermögensanlage auch kleiner Beträge in einem ETF-Portfolio. Nach einigen Jahren eigener Nutzung können wir unsere findependent Erfahrungen mit dir teilen. Zumal findependent derzeit mit einem Crowdfunding von sich reden macht. Grund genug, erneut über unsere findependent Erfahrungen zu berichten. Entdecke im Beitrag, ob findependent zu dir passt.

Wer ist findependent?

findependent ist ein hochinteressantes Schweizer Fintech-Unternehmen, das die Geldanlage mit ETFs für alle möglich machen will. Offiziell ging findependent im Februar 2021 auf den Markt. Wir bei Smolio verfolgen die Entwicklung von findependent schon seit Langem. Mit dem Gründer Matthias Bryner haben wir bereits 2021 ein Interview geführt und ihn seither ein paar Mal gesprochen. Der Sitz der Gesellschaft befindet sich in Lenzburg, das Büro in Aarau. Die ersten Investoren waren Freunde und Familie, gefolgt von privaten Startup-Investoren und der Beteiligungsgesellschaft Backbone Ventures. Rund die Hälfte des Unternehmens gehört weiter dem Team um den Gründer.

Das Team um Matthias bringt grosse Expertise im Finanz- und Technologiebereich mit. Die Plattform richtet sich an private Anleger und bietet ihnen einfache und günstige Möglichkeiten zur Vermögensverwaltung.

Mehr als 12’000 Kunden (Juni 2024) lassen dort 120 Millionen Franken verwalten, rund 1’000 Kunden stiessen im zweiten Quartal 2024 pro Monat neu dazu. Die Kundenbewertungen auf verschiedenen Plattformen sind mit App-Ratings von 4.7 Sternen im App Store und 4.8 Sterne im Play Store (bei 700 Bewertungen) sehr positiv.

Bei findependent gibt es fünf fixfertige Anlagelösungen mit unterschiedlichen Aktienquoten und Leistungsmerkmalen. Die angegebenen Gesamtkosten umfassen Verwaltungs- und Depotgebühr sowie Produktkosten.

Zusätzlich bietet findependent die Möglichkeit, eine individuelle Anlagelösung aus rund 30 vorselektierten ETFs zusammenzustellen. Diese Option ist ab einer Anlagesumme von 5’000 Franken verfügbar und unterliegt denselben Gebühren wie die fix fertigen Anlagelösungen.

Welche Kosten fallen bei findependent an?

Bei findependent fallen drei Arten von Kosten an:

1. Degressive Verwaltungs- und Depotgebühr: Für die ersten 2’000 Franken fallen keine Verwaltungs- und Depotgebühren an. Ab 2’000 Franken beträgt die Verwaltungs- und Depotgebühr 0.40 % pro Jahr. Ab 50’000 Franken sinkt die Pauschalgebühr auf 0.35 % und in weiteren Schritten auf bis zu 0.29% p. a. Nutze unseren Gutschein-Code Smolio, um sogar 3'000 Franken gebührenfrei verwalten zu lassen - lebenslang.
2. Produktkosten für die ETF: 0.12 % bis 0.23 % pro Jahr, abhängig von der Anlagesumme und der gewählten Anlagelösung.
3. Externe Kosten beim Kauf und Verkauf von ETFs: Stempelsteuern, Wechselkurszuschläge bei ETFs in Fremdwährungen und Handelsspannen

Es gibt keine Extragebühren für Ein- / Auszahlungen und auch keine Transaktionsgebühren.

Wir finden, dass findependent insgesamt eine transparente und faire Gebührenstruktur anbietet, die im Vergleich zu traditionellen Vermögensverwaltern deutlich günstiger ist. Die laufenden Kosten bewegen sich je nach Strategie zwischen 0.52 % bis 0.65 %, wobei die ersten 2’000 Franken sogar dauerhaft gebührenfrei sind. findependent bietet auf ihrer Website einen Kostenrechner an, mit dem du die zu erwartenden Kosten für die eigene Anlagesumme berechnen kannst.

Unsere findependent Erfahrungen zur Kontoeröffnung

Der Registrationsprozess ist benutzerfreundlich und effizient gestaltet und in 10 Minuten erledigt:

• Online-Anmeldung
  • Lade die findependent App auf dein Smartphone herunter
  • Starte die App und beginne den Kontoeröffnungsprozess.
  • Gib deinen Namen, deine Handynummer und deine E-Mail-Adresse ein.
  • Verifiziere deine Handynummer.
  • Nutze bei der Kontoeröffnung den Gutschein-Code Smolio und profitiere lebenslang von einem höheren Gebührenrabatt.
• Anlageprofil erstellen
  • Beantworte die Fragen zu deinem Anlagecharakter, deinen Anlagezielen, deiner Risikobereitschaft und deinen Kenntnissen.
  • findependent schlägt dir basierend auf deinen Antworten eine passende Anlagelösung vor. Du kannst diesen Vorschlag annehmen oder eine andere Strategie wählen.
• Identitätsprüfung
  • Fotografiere die Vorder- und Rückseite deiner ID/ Passes.
  • Mache einen Gesichtsscan zur Identitätsverifizierung.
  • Unterzeichne den Vertrag digital in der App.
• Kontoeröffnung
  • Sobald das Profil erstellt ist, kannst du Geld einzahlen. Die Mindestanlagesumme wurde auf 500 Franken gesenkt, um die Vision «Geldanlegen für alle» zu unterstützen.

Fazit: Der Anmeldeprozess ist einfach und schnell. Die Identitätsprüfung via Video-Ident ist bequem und spart Zeit, im Vergleich zu traditionellen Methoden.

Unsere findependent Erfahrungen 2024: Diese Punkte sind ziemlich einzigartig

Anlegen für Kinder: Der lange Anlagehorizont von Kindern und Jugendlichen prädestiniert sie für die Geldanlage in Aktien. Durch die Möglichkeit, für Kinder anzulegen, kannst du mit findependent einfach und flexibel frühzeitig für deinen Nachwuchs oder ein Göttikind vorsorgen. Dazu musst du ein eigenes findependent Konto eröffnen und in der App ein separates Anlageziel hinzufügen. Die Anlagen bei findependent gehören rechtlich dir, bis du sie später an das Kind überträgst oder auszahlen lässt. Sobald das Kind volljährig ist, kann es ein eigenes findependent Konto eröffnen und du kannst ihm die Anlagen deines Ziels kostenlos übertragen. Dazu wählst du in der findependent App bei deinem Ziel einfach „Transferieren“.

Niedrige Einstiegshürde: Mit einer geringen Mindestanlage von nur 500 Franken macht findependent den Einstieg in die Welt der Geldanlage für praktisch alle möglich, die das wollen. Zusätzlich werden für die ersten 2’000 Franken Vermögen keine Verwaltungs- und Depotgebühren erhoben, was den Einstieg weiter erleichtert. Dies steht einer Mindestanlage von 8’500 Franken bei Truewealth gegenüber.

findependent Erfahrungen: welche Vorteile bietet findependent gegenüber Truewealth und finpension?

Unsere findependent Erfahrungen zeigen, dass sich die Lösung gegenüber Mitbewerbern wie True Wealth oder finpension durch folgende Punkte auszeichent:

• Kostenstruktur: findependent bietet eine niedrigere Verwaltungsgebühr (0.40 % p. a.) im Vergleich zu True Wealth (0.50 % p. a.), aber eine vergleichbare oder geringfügig höhere ETF-Kostenstruktur im Vergleich zu finpension. Wie bereits erwähnt, sind die ersten 2’000 Franken gebührenfrei.
• Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit: findependent bietet einen unkomplizierten Anlageprozess, der besonders für Anfänger geeignet ist. Die App ist schlicht und übersichtlich gestaltet, was die Nutzung sehr erleichtert.
• Flexibilität: findependent bietet verschiedene vordefinierte Anlagestrategien zur Auswahl. Zusätzlich kannst du ab 5’000 Franken Anlagevolumen, eine eigene ETF-Anlagelösung zusammenstellen.
• Transparenz: Die Kostenstruktur von findependent ist klar und verständlich. Zudem stellt das Unternehmen detaillierte Informationen zu den eingesetzten ETFs zur Verfügung, was für Transparenz im Anlageprozess sorgt.
• Kinderdepots: findependent ermöglicht es, separate Anlageziele für Kinder zu eröffnen und diese später kostenlos zu übertragen. Dies ermöglicht es Eltern, frühzeitig mit der finanziellen Vorsorge für ihre Kinder zu beginnen.

Diese Vorteile machen findependent aus unserer Sicht besonders attraktiv für Einsteiger und kostenbewusste Anleger, die ihr Geld selbst, einfach und transparent investieren wollen.

Welche Nachteile hat findependent?

Trotz der vielen Vorteile zeigen unsere findependent Erfahrungen auch ein paar Nachteile:

• Keine Pauschale für Verwaltungs- und Produktkosten: auf die Gebühren bei findependent kommen jeweils die Produktkosten dazu. Es gibt keine echte «all-in» Fee, die transparent vergleichbar ist.
• Einschränkungen im Anlageuniversum: findependent bietet hauptsächlich Aktien und Anleihen an. Es fehlen alternative Anlageklassen wie Rohstoffe in den Standardportfolios.
• Wechselkursgebühren: weisen mit 0.5 % noch Verbesserungspotenzial auf.
• Nur App-basiert: findependent ist ausschliesslich über eine Smartphone-App zugänglich. Es gibt keine Desktop-Version.
• Keine 3a-Säule: Im Unterschied zu truewealth oder finpension gibt es aktuell kein Säule 3a-Angebot.
• für grosse Anlagensummen nachteilige Verwaltungsgebühr: Obwohl die Gebühren im Vergleich zu traditionellen Banken und vergleichbaren Anbietern sehr niedrig sind und ab Anlagesummen >50'000 stufenweise sinken (-anders als bei z.b. finpension-), schenkt die Verwaltungsgebühr von 0.4% der Anlagesumme höher ein, als wenn du dein Portfolio selbst managst. Da zahlst du beispielsweise bei einer renommierten Schweizer Online-Bank bis zu Anlagesummen von 100’000 Franken nur 100 CHF p.a., was 0.1 % entspricht.

Wie sicher ist findependent?

findependent legt grossen Wert auf Sicherheit und Schutz der Kundengelder. 2023 haben sie von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA die Zulassung als lizenzierter Vermögensverwalter erhalten und werden daher regulatorisch beaufsichtigt. Das Unternehmen eröffnet für seine Kunden Konten bei der Hypothekarbank Lenzburg.
Hier sind die wichtigsten Sicherheitsmerkmale im Detail:

• FINMA-Regulierung. Diese Aufsicht stellt sicher, dass alle gesetzlichen Anforderungen und Vorschriften eingehalten werden.
• Schutz der Kundengelder bis zu einem Betrag von 100'000 Franken durch die schweizerische Einlagensicherung (esisuisse). Dies bedeutet, dass selbst im Falle einer Insolvenz der Hypothekarbank Lenzburg die Einlagen bis zu dieser Summe gesichert sind. Bei einem Konkurs von findependent sind die Kundengelder ohnehin nicht betroffen, da diese nicht bei findependent selbst liegen, sondern bei der Bank.
• Verwahrung der Kundengelder bei der Hypothekarbank Lenzburg. Die Wertschriften der Kunden gehören zu jedem Zeitpunkt diesen selbst und werden nicht in der Bilanz der Bank geführt, sondern sind sogenanntes Sondervermögen. Bei einem Konkurs der Hypothekarbank würden die Kundengelder nicht zur Konkursmasse der Bank zählen, sondern könnten zu einer anderen Bank transferiert werden.
• Moderne Verschlüsselungstechnologien und Sicherheitsprotokolle, um die Daten und Transaktionen der Kunden zu schützen. Dies umfasst unter anderem SSL-Verschlüsselung und regelmässige Sicherheitsüberprüfungen.
• Regelmässige Berichte und eine transparente Darstellung der Anlagestrategien und Kosten sorgen dafür, dass die Kunden jederzeit über den Status ihrer Investments informiert sind und nachvollziehen können, wie ihr Geld verwaltet wird.

Diese Sicherheitsmerkmale zeigen, dass findependent grossen Wert auf den Schutz der Kundengelder und -daten legt. Aus unserer Sicht bietet findependent ein hohes Mass an Sicherheit für die Anleger. Die Kundengelder sind klar vom Vermögen des Unternehmens und der Depotbank getrennt.

Was ist das Ziel des findependent Crowdinvestings 2024?

Das Unternehmen verfolgt mit dem Crowdinvesting zwei Hauptziele:

1. Kundenbindung: Der wichtigste Aspekt für findependent ist es, die bestehenden Kunden enger an das Unternehmen zu binden, indem man ihnen erlaubt, Miteigentümer zu werden. Bryner betont, dass die Kundenbindung sogar noch wichtiger sei als das frische Kapital.
2. Kapitalbeschaffung: Obwohl es nicht das Hauptziel ist, möchte findependent durch das Crowdinvesting zusätzliche finanzielle Mittel aufnehmen. Das Unternehmen strebt an, mindestens 2 Millionen Franken einzuspielen, mit der Möglichkeit, die Summe auf maximal 5 Millionen auszubauen, wenn die Kampagne sehr erfolgreich verläuft.

findependent gibt bewusst Partizipationsscheine statt Aktien mit Stimmrechten aus. Dies deutet darauf hin, dass das Unternehmen zwar die finanzielle Beteiligung der Kunden wünscht, aber die Kontrolle über die Unternehmensführung behalten möchte. Bryner sagt dazu, dass man sich vor allem aus administrativen Gründen dafür entschieden hat.

Zusammenfassung Leistungsmerkmale

Zusammenfassung findependent Erfahrungen und Review 2024

findependent will das Investieren so einfach wie möglich gestalten. Dazu bieten sie eine benutzerfreundliche, transparente und moderne Plattform. Diese zeichnet sich durch eine einfache Handhabung und niedrige Einstiegshürden aus. Sicherheitsmerkmale wie die FINMA-Regulierung und die separate Verwahrung der Kundengelder bei der Hypothekarbank Lenzburg bieten ein hohes Mass an Schutz.

Zudem ist findependent einer der günstigsten digitalen Vermögensverwalter der Schweiz. Da mit unserem Gutschein-Code Smolio sogar die ersten 3'000 Franken auf Lebzeiten gebührenfrei verwaltet werden, kannst du findependent auch einfach mal unverbindlich ausprobieren und testen, ob die Anlage-App deinen Anlagebedürfnissen entspricht.

Die Anlagelösungen von findependent sind deshalb eine spannende Option, wenn dir Einfachheit und tiefe Eintrittshürden und tiefe Verwaltungsgebühren bei einem Robo-Advisor besonders wichtig sind.