finpension 3a Konto Erfahrungen und Review 2024

Last update: 30.09.2024 21:19

Schon mit finpension 3a Konto Erfahrungen gemacht? Wohl kaum. Denn sowohl das finpension 3a Sparkonto als auch das finpension Freizügigkeitskonto sind neu. In einer Pressemitteilung informierte der Preisbrecher für digitale Vorsorgelösungen über die beiden Angebote zum 1. Oktober 2024. Entdecke im Artikel, wie das Angebot den Schweizer Markt bereichert und was es für dich bringt.

finpension hat sich seit vielen Jahren im Schweizer Vorsoge-Markt etabliert. Sie sind ein seriöser und guter Anbieter, dessen Produkte wir bereits in vielen Reviews bewertet haben. In diesem Review schreiben wir über unsere finpension 3a Konto Erfahrungen.

Wer für die eigene Pension mit einem finpension 3a Sparkonto vorsorgt, sucht einen sicheren und guten Zins. finpension hat sich für ein faires und sehr transparentes Zinsmodell entschieden: der Zins ist automatisch an den Leitzins der Schweizerischen Nationalbank (SNB) gebunden. Das finpension 3a Konto bietet daher ab dem 1. Oktober 2024 einen Zins von 0.61 %.

Bei finpension ist damit sehr klar, wann der Zins steigt und wann er fällt. Das ist bei vielen Banken anders. Sie ändern ihre Zinsen oft so, dass es gut für die Bank ist. Erhöht etwa die Nationalbank die Zinsen, dann ziehen die meisten Banken mit den Kontozinsen erst später nach. Oder wenn die Zinsen sinken, dann geben sie die Zinssenkung rasch an die Kunden weiter. Oft werden Zinssenkungen auch nicht aktiv den Kunden mitgeteilt, sondern du musst danach auf der Website suchen. So profitieren Banken von der Trägheit Ihrer Kundinnen und Kunden.

Die SNB hat in ihrer letzten Sitzung am 27. September 2024 den Leitzins um 0.25 % auf 1.0 % gesenkt. Wie bei der Anlagelösung für die Säule 3a wird von diesem Zins noch die Gebühr von 0.39 % abgezogen. Netto beträgt der Zins beim finpension 3a Konto also 0.61 %. Du kannst damit rechnen, dass die Zinsen weiter sinken werden. Bereits in den nächsten Quartalen dürften weitere Zinssenkungen kommen, betonte die SNB in ihrer Pressekonferenz. Dies sei notwendig, damit die Preise auch mittelfristig stabil bleiben. So klar spricht die Notenbank selten.

Wie sicher ist das finpension 3a Konto?

Die Sicherheit der finpension 3a Produkte haben wir in einen anderen Artikel bereits untersucht. Die Cashbestände des finpension 3a Kontos werden übrigens gemäss Vorschrift bei Banken gehalten, die der Aufsicht der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) unterstehen. Welche das sind, sagt finpension zwar nicht. Aber wenn du nicht gerade an den Weltuntergang glaubst, ist dein Geld aus unserer Sicht bei finpension nicht weniger sicher als bei anderen Säule 3a Anbietern.

Ab einem Franken bist du dabei. Es gibt keine Verpflichtung zu Einzahlungen. Denn auch kleine Beträge zu sparen, lohnt sich. Und in der Säule 3a bekommst du noch einen Steuerbonus dazu. Je nach deinem Steuersatz kann dies ein Viertel oder gar ein Drittel deiner Einzahlung ausmachen.

Finde die beste Säule 3a

Unglaublich – die meisten zahlen zu viel für ihre Säule 3a und bekommen zu wenig Rendite. Gehörst du auch dazu? Ermittle mit wenigen Klicks im kostenlosen Vergleich, welche Säule 3a am besten zu dir passt.

Beste Säule 3a finden

Wer in der Säule 3a ein Sparkonto sucht, sollte aus unserer Sicht auf drei Punkte achten.

Suche dir einen Anbieter, der derzeit oben ist – und auch in der Vergangenheit gute Zinsen geboten hat. Das darf auch ein anderer Anbieter als deine Hausbank sein. Je höher die Verzinsung, umso besser wirkt der Zinseszinseffekt.

Es gibt viele gute Anbieter, die eine kostenlose Kontoführung bieten und auch keine Gebühren für die Auflösung des Kontos verlangen. Wir finden, dass ein Angebot nicht mehr in die Zeit passt, bei dem der Anbieter dich mit niedrigen Zinsen abspeist und dann noch Gebühren fürs Konto verlangt.

Zur Einlagensicherung für die Säule 3a findest du einen gezielten Artikel. Demnach spielt es keine Rolle, ob du dein Säule 3a Konto bei der Stiftung A oder B führst. Im Falle einer Insolvenz der kontoführenden Bank gilt das Konkursprivileg. Es sind bei Zahlungsunfähigkeit einer Bank insgesamt 100’000 Franken an Vorsorgegeldern (inkl. Freizügigkeitskonten) pro Kunde und Vorsorgestiftung im Konkurs privilegiert. Dieses Konkursprivileg für Freizügigkeits- und Säule-3a-Guthaben gilt zusätzlich und unabhängig von deinen anderen Einlagen bei der gleichen Bank.

Allerdings haben einige Kantonalbanken eine Staatsgarantie. Da stellt der Kanton am Ende des Liquidationsverfahrens die Deckung der Guthaben sicher. Mit einem Säule 3a Konto mit Staatsgarantie hast du also das Maximum an Sicherheit. Erst decken die Vermögenswerte der Bank, dann esisuisse und dann der Kanton deine Forderungen gegen die Bank.

Du siehst, dass das frankly 3a Konto zwar bei den Zinsen hinter VIAC dem 3a Konto abfällt, dafür aber mit der Staatsgarantie punktet.

Das Produkt überzeugt mit diesen Vorteilen:

• Schnellere Eröffnung als bei anderen Anbietern, da kein Anlegerprofil erstellt werden muss. Trotzdem ist ein Wechsel der Anlageform in Wertschriften später möglich.
• transparente Zinsentwicklung. Dass die Höhe der Zinsgutschrift an den öffentlich bekannten SNB-Leitzins gekoppelt ist, macht das Angebot sehr klar. Dies wird besonders in Zeiten steigender Zinsen wieder relevant.
• Du kannst von einem 3a Wertschriften-Konto bei finpension in das neue Produkt umschichten. Dies kann Sinn machen, wenn du bald deine 3a Gelder beziehen und vorhandene Kursgewinne sichern willst.

Aus unserer Sicht hat das Produkt auch Nachteile:

• reale Zinsgutschrift ist tiefer als bei grossen Mitbewerbern. Da die Pauschalgebühr für Anlageverwaltung vom SNB-Leitzins abgezogen wird, fällt finpension in der aktuellen Marktphase hinter anderen Angeboten zurück, die für Zinskonten tiefere Margen in Kauf nehmen.
• keine Staatsgarantie

Ja, benutze den finpension 3a Gutscheincode SMLUTQ. Dann bekommst du 25 Franken Willkommensbonus, wenn du innerhalb von 12 Monaten mehr als 1'000 Franken einzahlst (einmalig oder mit monatlichen Beiträgen) oder Säule 3a Guthaben transferierst.

Das finpension 3a Konto ist eine längst fällige Ergänzung in ihrem Portfolio und wird den Markt und Kundenbestand für den wachsenden, auf digitale Vorsorgelösungen spezialisierten Anbieter weiter wachsen lassen. Das Konto ist schnell erstellt, da du für die Kontoeröffnung kein Anlegerprofil erstellen musst und darum die Registrierung einfach ist. Auch die transparente Zinsbildung ist ein Pluspunkt gegenüber klassischen 3a Sparkonten. In der aktuellen Marktphase mit weiter sinkenden Zinsen überzeugen mich jedoch andere Angebote mehr.