Wer eine Vorsorgelücke schliessen möchte, stellt sich früher oder später diese Frage: Wie viel muss ich monatlich anlegen, damit mein Geld im Ruhestand reicht? Der Sparplan-Rechner Rente Schweiz gibt Dir eine konkrete Zahl.

Er kombiniert zwei Planungsansätze:

  • Kapitalerhalt (Du entnimmst jährlich 4 % des Vermögens; das Kapital bleibt mit hoher Wahrscheinlichkeit erhalten und kann vererbt werden), und
  • Kapitalverzehr (Du verbrauchst das Kapital schrittweise über einen definierten Zeitraum bis zu einem bestimmten Lebensalter).

Aus Deinen Angaben zu Alter, Wunschrente und Anlagehorizont ermittelt der Sparplan-Rechner Rente Schweiz die monatliche Sparrate, die Du heute benötigst, um Dein Ziel zu erreichen. So siehst Du auf einen Blick, ob dein Plan realistisch ist. Oder an welchen Parametern Du ansetzen kannst, damit dein Plan schliesslich aufgeht. Nutze dazu einfach die blauen Schieberegler und Du siehst sofort auf einen Blick, wie sich die erforderliche Sparrate verändert.

Was zeigt Dir der Sparplan-Rechner?

Der Sparplan-Rechner Rente Schweiz ermittelt drei Werte. Erstens die monatliche Sparrate, die Du heute starten musst. Zweitens das benötigte Kapital bei Renteneintritt, also die Zielgrösse Deines Vermögens. Drittens siehst Du, wie gross der Anteil ist, den der Zinseszins-Effekt beisteuert. Je früher Du anfängst, desto mehr arbeitet das Kapital für Dich.

Das Liniendiagramm zeigt den gesamten Verlauf, von der ersten Einzahlung bis ans Ende der Rentenphase. So erkennst Du auf einen Blick, wann Dein Vermögen seinen Höchststand erreicht und wie es sich danach entwickelt.

Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr: Was passt zu Dir?

Beide Strategien haben ihre Berechtigung; sie verfolgen jedoch unterschiedliche Ziele.

Beim Kapitalerhalt entnimmst Du jährlich 4 % Deines Vermögens. Das Kapital selbst bleibt weitgehend erhalten, weil die Rendite die Entnahmen langfristig ausgleicht. Diese Strategie eignet sich, wenn Du Vermögen weitergeben möchtest oder wenn Du nicht weisst, wie lange Du Rente beziehen wirst.

Beim Kapitalverzehr planst Du bewusst, Dein Kapital bis zu einem bestimmten Lebensalter aufzubrauchen. Die monatliche Rente fällt dadurch höher aus, allerdings ist das Kapital am Ende aufgebraucht. Diese Strategie passt, wenn kein Erbe geplant ist und Du Deine Ausgaben im Ruhestand maximieren möchtest.

Der Sparplan-Rechner Rente Schweiz erlaubt dir, mit einem kleinen Schalter zwischen den beiden Strategien zu wählen.

Was beeinflusst Deine Sparrate am stärksten?

Drei Stellhebel haben den grössten Einfluss, wenn Du mit dem Sparplan-Rechner Rente Schweiz planst.

  • Anlagehorizont: Je früher Du beginnst, desto kleiner ist die erforderliche Sparrate, weil der Zinseszins-Effekt über viele Jahre massiv wirkt. Wer mit 35 statt mit 45 anfängt, muss trotz 10 Jahre längerer Dauer meist weniger Beiträge pro Monat einbringen, um die private Zusatzrente im Ruhestand zu erreichen.
  • Rendite: Die historische Durchschnittsrendite des globalen Aktienmarkts liegt langfristig bei rund 6.7 % pro Jahr. Für einen langfristigen Sparplan mit breitem ETF-Portfolio ist das eine plausible Annahme, aber keine Garantie. Passe die Rendite im Sparplan-Rechner Rente Schweiz einfach an deine Erwartungen an.
  • Einmalanlage: Hast Du bereits Erspartes, das Du sofort investieren kannst? Das reduziert deine monatliche Rate spürbar. Der Rechner berücksichtigt diese Einmalanlage direkt in der Berechnung.

Häufige Fragen zum Sparplan-Rechner Rente Schweiz

Wie hoch sollte meine private Zusatzrente sein?

Das hängt von Deiner Vorsorgelücke ab, also der Differenz zwischen Deinem geplanten Lebensstandard im Ruhestand und den Leistungen aus AHV und Pensionskasse. Eine erste Orientierung gibt der Smolio Rentencockpit, der alle drei Säulen zusammenführt.

Gilt die 4 %-Regel auch in der Schweiz?

Die 4 %-Regel stammt ursprünglich aus amerikanischen Studien (Trinity Study). Auch für die Schweiz ist sie unter den richtigen Bedingungen eine brauchbare Faustregel. Mit einem breit diversifizierten Aktienportfolio (60 % Aktien, 40 % Obligationen) und einem Rentenhorizont von 20–25 Jahren ist sie realistisch. Bei längeren Zeiträumen oder niedrigen Renditen empfehle ich eher 3 bis 3.5 %. Mehr zur 4%-Regel findest Du in meinem Buch «Retire Early: The Simple Guide».

Sind Kapitalgewinne auf meinem Sparplan steuerpflichtig?

Für Privatpersonen in der Schweiz sind Kapitalgewinne aus Kurszuwächsen nach geltendem Recht steuerfrei. Dividenden und Zinserträge hingegen unterliegen der Einkommenssteuer. Der Sparplan-Rechner Rente Schweiz rechnet mit Bruttorenditen. Plane einen Abschlag ein, wenn Du vor allem dividendenstarke Anlagen hältst.

Was ist der Unterschied zwischen nominalem und realem Ertrag?

Der Sparplan-Rechner Rente Schweiz rechnet mit nominalen Werten — also ohne Inflationsbereinigung. Eine nominale Rendite von 6.7 % bei einer Inflation von 1.5 % entspricht einer realen Rendite von rund 5.2 %. Für eine konservative Planung empfiehlt es sich, die Renditeerwartung im Sparplan-Rechner um die erwartete Inflation zu reduzieren.

Disclaimer

Der Inhalt dieses Artikels dient ausschliesslich zu Weiterbildungszwecken. Er stellt keine Anlageberatung, Finanzempfehlungen oder Werbematerial dar.

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