Das Säule 3a Performance Ranking 2025 zeigt dir, welche Fonds wirklich abliefern. Die Hochschule für Wirtschaft Fribourg hat 207 Anlagelösungen analysiert. Die Studie zeigt ein klares Ergebnis: Passive Produkte gewinnen, digitale Anbieter dominieren, und Gebühren entscheiden über die Performance deines Vermögens. Entdecke, welche Säule 3a Fonds gut zu dir passen.
Welche Fonds schneiden im Säule 3a Performance Ranking 2025 am besten ab?
Das Säule 3a Performance Ranking 2025 zeigt dir klar, welche Fonds über fünf Jahre hinweg am besten abgeschnitten haben. Die Hochschule für Wirtschaft in Fribourg hat dafür 207 Anlagelösungen analysiert – 75 aktiv verwaltete und 132 passive Produkte. Von diesen 207 Fonds sind 191 speziell für Privatanleger ausgelegt. Alle untersuchten Produkte verfügen über mindestens fünf Jahre Anlagehistorie, was eine solide Datenbasis für den Vergleich schafft. 📊
Die Studie berücksichtigt fünf unterschiedliche Anlagekategorien, die sich durch ihre Aktienquote unterscheiden: festverzinsliche Lösungen (0 Prozent Aktien), defensive Strategien (10 bis 35 Prozent), ausgewogene Ansätze (40 bis 60 Prozent), dynamische Portfolios (65 bis 85 Prozent) und reine Aktienlösungen (90 bis 100 Prozent). Jeder Fonds erhält eine Schulnote basierend auf seiner Performance innerhalb seiner jeweiligen Kategorie über die letzten fünf Jahre.
Das wichtigste Ergebnis vorweg: Passive Lösungen schneiden langfristig deutlich besser ab. Das zeigt sich besonders bei den Top-Performern, wo digitale Anbieter dominieren. Descartes Finance führt das Säule 3a Performance Ranking mit einer Schulnote von 4.9 an, gefolgt von VIAC (4.8) und relevate PensExpert (4.8). Der Durchschnitt aller untersuchten Produkte liegt bei 4.6. 🎯 Die BLKB als klassischer Anbieter landet aufgrund eines Sondereffekts oben; dazu später mehr.
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Wenn du alle 207 Säule 3a Fonds mit ihren detaillierten Rankings sehen möchtest, lade dir kostenlos die vollständige Übersicht herunter. Du kannst die Datenbank der Studie einfach nach verschiedenen Kriterien filtern und findest so exakt die 3a Lösung, die zu deiner Anlagestrategie und deinem Risikoprofil passt. Verpasse nicht die Chance, mehr aus deiner Säule 3a zu machen.
Passive oder aktive Lösungen – was bringt mehr?
Die Antwort fällt auch in diesem Säule 3a Performance Ranking sehr deutlich aus: Passive Lösungen schneiden langfristig deutlich besser ab als aktiv verwaltete Fonds. Es ist halt einfach schwierig, den Markt zu schlagen. Darum verwundert es nicht, dass passive Fonds in den Kategorien mit höheren Aktienquoten dominieren. 💡
Der Grund liegt in den Gebühren. Aktive Manager versuchen, den Markt zu schlagen. Das kostet Geld – und die meisten schaffen es nicht, ihre höheren Gebühren durch bessere Renditen wieder hereinzuholen. Passive Fonds hingegen bilden einfach einen Index ab und halten die Kosten niedrig. Das mag unspektakulär klingen, aber über Jahrzehnte macht genau diese Strategie den Unterschied. 📈
Wenn du tiefer in die Unterschiede zwischen ETFs und aktiven Fonds einsteigen möchtest, haben wir dazu einen ausführlichen Fachartikel geschrieben. Darin zeigen wir dir konkret, wie stark sich die Renditen über 30 Jahre unterscheiden können – die Unterschiede sind beachtlich.
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Für deine Säule 3a Entscheidung heisst das klar: Konzentriere dich auf passive, breit diversifizierte Lösungen. Sie liefern dir über lange Anlagehorizonte die besten Chancen auf solide Renditen. Und das ohne Risiko, dass ein aktiver Manager schlecht timed oder hohe Gebühren deine Rendite auffressen.
Wie wichtig sind die Gebühren beim Säule 3a Performance Ranking?
Gebühren sind nicht einfach nur ein Kostenfaktor – sie sind neben der Asset Allocation einer der wichtigsten Gründe, warum manche Anbieter im Ranking vorne landen und andere hinten. Schaue dir die Tabelle an: Digitale Anbieter verlangt im Schnitt nur 40–45 Basispunkte Verwaltungsgebühren über alle Anlagekategorien, während eine klassische Bank wie Raiffeisen 1.20 Prozent aufruft. Das mag sich nach wenig anhören, aber über Jahrzehnte wird aus diesem kleinen Unterschied ein massiver Vermögensunterschied. 💰
Um dir zu zeigen, wie dramatisch dieser Gebühreneffekt ist: Wir haben ein konkretes Beispiel durchgerechnet. Ein Sparer mit einer Säule 3a bei einem günstigen Anbieter (0.38 Prozent Gebühren) spart über 31 Jahre rund 106’300 Franken im Vergleich zu einem teuren Anbieter (1.83 Prozent). Das sind 30 Prozent mehr Vermögen – nur weil die Gebühren niedriger sind. 🎯
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Die Lektion ist einfach: Achte auf die Gebühren. Sie mögen klein wirken, aber sie sind einer der wenigen Faktoren, den du selbst kontrollieren kannst. Ein günstiger Anbieter mit passiven Produkten bringt dir über lange Zeit deutlich mehr Vermögen zusammen als ein teurer mit aktiver Verwaltung.
Welche digitalen Anbieter dominieren das Ranking?
Die Top-Performer des Säule 3a Performance Rankings sind fast ausnahmslos digitale Anbieter. Das ist kein Zufall. Diese Unternehmen sparen sich teure Filialen und Berater und geben diese Ersparnisse an dich weiter. 🚀
frankly, Descartes Finance, True Wealth, Finpension und VIAC zeigen was möglich ist, wenn ein Anbieter konsequent auf passive, kostengünstige Lösungen setzt. Diese fünf Anbieter liefern für Privatanleger bei passiven Produkten mit hoher Aktienquote über lange Anlagehorizonte hervorragende Ergebnisse. 📊
Das gemeinsame Merkmal: Sie alle setzen auf automatisierte Verwaltung, einfache Bedienung über Apps oder Websites und transparente, niedrige Gebühren. Keine versteckten Kosten, keine Provisionen für Berater, keine aufgeblähten Verwaltungsstrukturen. Was du siehst, ist das, was du zahlst.
Wenn du eine Säule 3a suchst, sind diese digitalen Anbieter aus unserer Sicht deine erste Wahl. Nachfolgende Tabelle zeigt die stärksten Performer über 5 Jahre mit passiven Lösungen für Privatanleger im Überblick.
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Warum schneiden klassische Banken schlechter ab?
Wenn du das Säule 3a Performance Ranking anschaust, fällt sofort auf: Die grossen Banken und traditionellen Anbieter landen weiter hinten. UBS schafft es nur auf 3.9, Raiffeisen auf 3.5, Generali auf 4.0. Das sind knapp genügend, und deutlich unter dem Durchschnitt von 4.6. Warum ist das so? 📉
Der Hauptgrund liegt in den Gebühren. Raiffeisen verlangt im Durchschnitt über alle Anlagelösungen im Säule 3a Performance Ranking 1.20 Prozent, UBS 0.81 Prozent und Generali 1.08 Prozent. Das sind zwei- bis dreimal höhere Gebühren als die Top-Performer. Und wie du bereits gelernt hast: Diese Unterschiede fressen deine Rendite auf.
Neben der BLKB schneiden auch ZKB mit frankly oder die LUKB gut ab. Letztere Kantonalbanken haben verstanden, dass sie mit günstigen, passiven Lösungen konkurrenzfähig bleiben können. Sie investieren in digitale Plattformen und verzichten auf hohe Verwaltungsgebühren.
Was musst du beim Blick aufs Säule 3a Performance Ranking beachten?
Das Säule 3a Performance Ranking ist eine wertvolle Orientierungshilfe. Aber wie bei allen Rankings gilt: Du musst genau hinschauen, bevor du vorschnelle Schlüsse ziehst. Es gibt einige wichtige Punkte, die das Ranking nicht oder nur teilweise abbildet. 🔍
Gebührenausweis ist nicht einheitlich. Bei manchen Anbietern sind die Produktkosten in der Verwaltungsgebühr im Sinne einer All-in Fee enthalten, bei anderen nicht. Das lässt Anbieter günstiger oder teurer erscheinen, als sie tatsächlich sind. Wenn du wirklich anhand der Gebühren vergleichen möchtest, musst du alle Kosten zusammenzählen – nicht nur die Verwaltungsgebühr.
Die geografische Anlagestrategie wird nicht berücksichtigt. Ein Anbieter, der stark auf USA-dominierte Indizes setzt, hat in den letzten beiden Jahren besser abgeschnitten als einer mit höherem Schweiz-Anteil. Das zieht im Ranking hoch. Aber das ist nicht unbedingt ein Zeichen besserer Verwaltung – es ist einfach ex post ein glückliches Händchen mit der vergangenen Marktentwicklung. In anderen Perioden könnte es umgekehrt sein. Das Ranking zeigt dir also einen Snapshot für die letzten 5 Jahre. Immerhin.
Die Zusammenfassung von Anlagelösungen in einer Kategorie führt zu Verzerrungen. Das Ranking vergleicht und bewertet Anlagelösungen innerhalb ihrer Risikogruppe. Das ist grundsätzlich fair. Aber denk dran: Eine defensive Lösung mit 10 Prozent Aktienquote rentiert anders als eine mit 35 Prozent – obwohl beide in der gleichen Kategorie landen. Entsprechend schneidet ein Anbieter mit einem Fonds in der 35%-Kategorie im Säule 3a Performance Ranking besser ab als einer mit einem 10% Aktienanteil. Dieser Effekt zieht etwa finpension im Gesamtdurchschnitt runter. 📊
Neuere Anbieter sind nicht vertreten. Das Ranking berücksichtigt nur Anlagelösungen, die seit mindestens fünf Jahren angeboten werden. Deshalb findest du neuere Anbieter wie Selma, Inyova, Neon, oder Alpian nicht in dieser Auswertung. Das heisst nicht unbedingt, dass sie schlecht sind. Sie hatten einfach noch nicht genug Zeit für eine fünfjährige Performance-Historie.
BLKB profitiert von einem besonderen Effekt. Die BLKB erhält für einen ihrer Fonds die beste Schulnote (5.4), geht aber nur mit zwei Fonds ins Säule 3a Performance-Ranking ein. Arithmetisch zieht das den Durchschnitt super hoch. Einer dieser Fonds legt «ex Switzerland» an und erreicht dadurch eine deutlich höhere USA-Gewichtung als die Marktbegleiter. In den vergangenen Jahren war genau das sehr vorteilhaft. Das ist nicht schlecht – es zeigt nur, dass du die Details kennen musst, bevor du ein Ranking einfach so als Richtschnur für deine Anlageentscheide übernimmst.
Die Kernbotschaft: Das Säule 3a Performance-Ranking ist sehr hilfreich, aber du musst es auch richtig lesen. Nutze es als Orientierung, und schaue hinter die Kulissen. Schau dir die echten Gesamtkosten an, checke die Anlagestrategie des Produkts und überlege, ob die geografische Ausrichtung zu deinen Zielen passt. Dann triffst du die beste Entscheidung für deine Säule 3a. ✅
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Zusammenfassung: Säule 3a Performance Ranking 2025
Das Säule 3a Performance Ranking 2025 zeigt dir eine klare Botschaft: Passive Lösungen schneiden langfristig besser ab als aktive. Die Top-Performer sind fast ausnahmslos digitale Anbieter mit niedrigen Gebühren und einfachen, automatisierten Strukturen.
Der Schlüssel zu ihrer Performance liegt bei den Gebühren. Während Raiffeisen im Durchschnitt der getesteten Anlagestrategien 1.20 Prozent verlangt und UBS 0.81 Prozent, rufen die Top-Performer nur 0.40 bis 0.46 Prozent auf. Selbst über 5 Jahre und noch viel mehr bei einen langen Anlagehorizont macht das den Unterschied💡
Für Privatanleger mit passiven Produkten und langem Anlagehorizont gibt es daher klare Gewinner: True Wealth, frankly, Descartes Finance, finpension und VIAC liefern sehr gut ab. Aber achte auch auf die Details der erzielten Performance: Vergleiche echte jährliche Gesamtkosten, prüfe die geografische Ausrichtung der Anlagelösung und schaue hinter die Kulissen des Anbieter-Rankings. Dann findest du die Lösung, die wirklich zu dir und deinen Zielen passt.
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Wenn du alle 207 Säule 3a Fonds mit ihren detaillierten Rankings sehen möchtest, lade dir kostenlos die vollständige Übersicht herunter. Du kannst die Datenbank der Studie einfach nach verschiedenen Kriterien filtern und findest so exakt die 3a Lösung, die zu deiner Anlagestrategie und deinem Risikoprofil passt. Verpasse nicht die Chance, mehr aus deiner Säule 3a zu machen.
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Last update: 07.01.2026 18:45
