Beschreibung
A plain-English guide to the Swiss three-pillar pension system: how OASI, the pension fund and pillar 3a work, how to find your pension gap and what happens to your money if you leave Switzerland. Includes free access to the interactive Swiss Pension Glossary (German and English).
OASI, BVG, coordination deduction, pillar 3a: the Swiss pension system speaks its own language, and most guides assume you already know it.
If you live in Switzerland and prefer to read about your pension in English, this e-book explains it step by step. You see how the three layers fit together, where your biggest lever is and when you can access your money. No jargon walls, no product pitches.
What you get
- The three-layer cake: how the three pillars fit together and who funds which layer
- Pillar 1, OASI: how your pension builds up, why only about a third of men and slightly fewer women reach the maximum pension, and how to spot and close contribution gaps
- Pillar 2, pension fund: the burger model of mandatory and non-mandatory benefits, how to read your pension fund statement and how a buy-in can close a gap
- Pillar 3a: the three tax advantages, account, securities or insurance policy, and four levers to get the most out of it
- When you can access your money: pension or lump sum, reasons for early withdrawal and what changes if you leave Switzerland
- Practical tools: tip boxes, five concrete next steps and a short glossary with the German terms
- Bonus: free access to the interactive Swiss Pension Glossary (details below)
Bonus: the interactive Swiss Pension Glossary
Your purchase includes free access to our interactive glossary. It lists more than 150 Swiss pension terms in German and English, and a vocabulary trainer helps you practise them until they stick. The glossary keeps growing, so it stays useful long after you have read the e-book.
It is the quickest way to match the English explanations in the e-book to the German terms on your pension fund statement and in letters from your OASI office. Free to use, no sign-up needed.
Who it is for
- Employees and self-employed people in Switzerland who want to understand how their pension works
- Anyone who gets a pension fund statement in German and wants a clear English guide next to it
- Readers who want to know their next step before they talk to a provider
What happens after your purchase
- You receive a download link straight after checkout
- The e-book is a PDF, readable on phone, tablet and computer
- A second file gives you one-click access to the Swiss Pension Glossary
- You can use both as often as you like, whenever your situation changes
- Optional: the e-book ends with a link to a free 15-minute conversation
What we do not do
- No advice and no products: the e-book is for education only. It does not recommend any provider and sells no financial products or insurance. It is not investment, tax or legal advice; decisions stay with you. For tax questions, ask a tax expert or your cantonal tax authority.
- Written for Switzerland: the content is aimed at people resident in Switzerland. Figures are as at 2026 and the Swiss rules can change.
- Honest about language: the e-book is in English. Some linked sources, such as the federal statistics, and the Smolio blog are in German; they are marked in the text.
Kundenfeedbacks
Smolio
Wengistrasse 6, Zürich
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Thomas hat uns bei der Planung aller Pensionierungsfragen konkret unterstützt. Wir haben jetzt einen klaren Finanzplan, eine Idee und eine konkrete Vorgehensweise.
Wir erhielten nicht nur kompetente Antworten und Lösungsmöglichkeiten, sondern wurden in allen Gedanken ernst genommen und auf Augenhöhe … Mehr begleitet. Thomas hat alles gut verständlich erklärt, mit viel Ruhe und Gelassenheit, wobei er nie versucht hat, Produkte zu verkaufen. Mit den strukturierten Unterlagen können wir jetzt selbst handeln und weiterfahren. Klare Empfehlung für alle, die Licht in das Dunkel ihrer Finanzierungsthemen bei der Pensionierungsplanung bringen möchten. Auf jeden Fall kommen wir wieder auf Thomas zu, wenn neue Themen auftauchen. Herzlichen Dank! -
Fundiertes Wissen hat Thomas verständlich und knackig weitergegeben. Danke dafür.
Schaut rein auf der Smlio Homepage, es lohnt sich. -
Thomas hat sich im Vorfeld sehr detailliert mit meiner komplexen Vorsorgesituation im internationalen Kontext auseinandergesetzt und mir konkrete, nützliche Anregungen gegeben, die ich so noch nirgends bekommen hatte. Er spricht Englisch und bringt echte Expertise mit – das merkt man sofort. Gerne werde … Mehr ich ihn weiterempfehlen.
In English:
I have a complex pension situation due to my years living abroad. Thomas took the time before our meeting to examine my details and provided me with specific, very useful advice that I hadn't received anywhere else. The meeting was excellent and for those (Swiss and migrants) looking for a depth of pan-European pension knowledge, in German, English and French, his genuine expertise comes across straight away. I'm very happy to recommend him without reserve. -
Das Webinar im Rahmen des „Portfolio Heldin“-Kurses zum Thema 3A-Vorsorge war hervorragend! Die Inhalte wurden präzise und verständlich vermittelt, und ich konnte viele wertvolle Informationen zur steuerlichen Optimierung und langfristigen Finanzplanung mitnehmen. Besonders gefallen hat mir, wie praxisorientiert … Mehr die Themen behandelt wurden und wie schnell man die wichtigsten Punkte umsetzen kann. Es war spannend und sehr gut aufbereitet – ich kann dieses Webinar absolut weiterempfehlen, wenn man sich mit der eigenen Vorsorge auseinandersetzen möchte!
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Ich möchte mal ein grosses Lob über die vermittelten Informationen in den Fachbeiträgen ausstellen. Man kann sich hier als interessierte Person wirklich ein sehr gutes Bild machen und sich bestens informieren
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Vielen Dank 💥
es ist soviel Wissen was du hast Thomas.
Die Tips helfen. Ich darf nun agieren, und werde gerne ein zusätzliches Coaching buchen. -
Thomas hat sich meine Situation ganzheitlich angeschaut, in kurzer Zeit sehr viel Klarheit in meinen Dschungel gebracht und meine Ausgangsfrage super beantwortet. Die klare Experteneinschätzung hilft mir weiter. Was ich auch sehr geschätzt habe ist, dass Thomas mir nicht versucht hat das "teuerste … Mehr Beratungspaket" aufzuschwatzen, sondern geschaut hat, welche Form der Beratung für mich die Beste ist. Es ist wirklich schwierig, Finanzberater zu finden, die nicht versuchen einem Produkte zu verkaufen und vertrauenswürdig sind. Ich bin daher froh, Thomas gefunden zu haben! Ich würde ihn jederzeit weiterempfehlen.
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Lösungsorientierte und unabhängige Beratung. Angenehmes Gespräch über weniger gelibte Themen die Licht in das Finanzwesen bringen und das Verständniss schärfen. Danke
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Thomas überzeugt voll und ganz durch seine kompetente und angenehme Art. Er kann komplexe Inhalte verständlich vermitteln und zugänglich machen, ohne dass eine Vorbereitungszeit von meiner Seite her nötig war. Allgemein hatte ich kaum Aufwand und konnte einen hohen Ertrag aus dieser Beratung ziehen. … Mehr Die möglichen nächsten Schritte sind klar und transparent erklärt. Ich habe Thomas bereits in meinem Familien- und Bekanntenkreis weiterempfohlen und würde mich bei Bedarf jederzeit wieder durch ihn beraten lassen.
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Thomas hat sich beim ersten Gespräch einen schnellen und guten Überblick über meine Vorsorgesituation gemacht und konnte mir gut aufzeigen, wie es ungefähr um meine Altersvorsorge steht. Er hat mir dann verschiedene Möglichkeiten aufgezeigt, wie ich meine Altersvorsorge auch jetzt noch mit bald 60 etwas … Mehr aufbessern kann. Das Beratungsgespräch war sehr angenehm und aufschlussreich. Ich kann Smolio auf jeden Fall empfehlen. Vielen Dank an Thomas.
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Ich habe mich gefragt, was ich mit meiner 3a Police machen soll. Im Coaching habe ich ein gutes Gefühl bekommen, dass meine beabsichtigte Entscheidung richtig ist. Es war für mich das Tüpfli auf dem i. Thomas ist sehr nett und erklärt die angesprochenen Punkte klar und verständlich. Es blieb genug Zeit, … Mehr um noch auf weitere individuelle Fragen einzugehen.
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Er erklärt sehr verständlich. Und ist auf dem Gebiet der Vorsorge extrem bewandert. Jederzeit gerne wieder.
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Ich arbeite in der Finanzbranche. Und die Videos zur Vorsorge waren besser als meine gemachten Weiterbildung in den letzten Jahren. Sehr empfehlenswert, einladend und inspirierend ins Tun zu kommen!
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Die Stunde mit Thomas war super und hat mir viel Klarheit gebracht. Er hat alle meine Fragen beantworten können und mir gute Inputs gegeben, so dass ich weiss wie ich meine Vorsorgesituation angehen werde.
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Thomas ist ein Meister seines Faches und vermittelt komplexe und wichtige Themen des Lebens sehr greifbar und "bodenständig".
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Ich habe auf meine Situation zugeschnittene Antworten erhalten. Im Internet findet man viel, aber Thomas hat mir die relevanten Informationen gut aufbereitet und eingegrenzt. Sein Coaching war sehr persönlich und individuell, ich fühle mich sehr gut aufgehoben und kann ihn weiter empfehlen!
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Als Selbständige ist es wichtig, die Finanzen zu verstehen und eine sinnvolle Strategie zu haben. Über die Artikel auf Smolio entdeckte ich Themen, welche ich vertiefen wollte. Das Finanzcoaching war eine massgeschneiderte Form der individuellen Weiterbildung. Thomas arbeitet lösungsorientiert und unabhängig … Mehr - und macht einem zur Expertin, sodass man selbst die passenden Entscheide treffen kann.
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Lieber Thomas
Zu deinem Kurs-Video über die Altersvorsorge möchte ich dir gratulieren. Es war eine gute Mischung aus "einfach" und "überfordernd". Und die Art und Weise war sehr ansprechend: persönlich obwohl digital, gut durchdacht und strukturiert.
Ich arbeite in der Kommunikationsbranche … Mehr und weiss also, wie man gut und verständlich kommunizieren sollte.
Vielen Dank, dass du dir auch noch anschliessend viel Zeit genommen und meine Fragen so ausführlich beantwortet hast.
Complimenti !!!
Katharine -
Das Thema Vorsorge hat mich schon länger beschäftigt. Ich wollte mich aber nicht von Versicherungen und Banken beraten lassen. Thomas lernte ich in einem Workshop zum Thema Vorsorge und Finanzen kennen und nahm daraufhin seinen Beratungsdienst in Anspruch. Ich erlebte seine unabhängige Beratung als offen, … Mehr wohlwollend und unaufdringlich. Thomas verstand schnell, was mir in meiner individuellen Situation als Selbstständige und Mutter wichtig war und brachte dort, wo ich mich nicht auskannte, konkrete Vorschläge ein. In nur zwei Stunden haben sich für mich grosse Fragen geklärt und ich kann das Thema Vorsorge nun für ein paar Jahre beruhigt beiseite legen. Thomas vom Unternehmen Smolio empfehle ich allen, die Fragen zur Vorsorge haben und sich dafür einen unabhängigen und menschenfreundlichen Berater mit vertieftem Fachwissen wünschen =).
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Top Qualität bei Beratung und super Flexibilität was meine Fragestellungen anbelangt hat. Speziell für dt-CH Fragestellungen absolut empfehlenswert aufgrund des firmeninternen Knowhows aus beiden Welten. Kann die Dienstleistungen und Performance von smolio jederzeit und uneingeschränkt empfehlen!
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Ich war auf der Suche nach einer Anlagelösung mit ETFs. Dabei bin ich auf die Beiträge und Vergleiche von Smolio gestossen, die mir geholfen haben. Coole Plattform, gute Infos, tolles Team!
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Das Coaching von Thomas war sehr professionell, ausführlich, in lockerer Atmosphäre, wohlwollend, zielorientiert. Es gefiel mir, dass er stets nachgefragt hat, ob alles geklärt sei oder noch Fragen offen wären. Ich fühlte mich gut aufgehoben und hatte nie den Eindruck, in eine bestimmte Richtung gelenkt … Mehr zu werden. Am Ende konnte ich die Entscheidung, die ich mir zu Beginn zu treffen erhofft hatte, auch tatsächlich treffen. Gerade, wenn man wenig von der Materie versteht, erachte ich es durch die mit Thomas gemachte Erfahrung als sehr sinnvoll, hinsichtlich bedeutsamer finanzieller Entscheide Experten einzubeziehen - diese Investition lohnt sich allemal.
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Ich habe den individuellen Finanzservice in Anspruch genommen, weil ich nicht ganz sicher war, ob meine Vorsorgelösung die beste Wahl für mich ist. Adrian hat meine Unterlagen gesichtet, einige Berechnungen für mich angestellt und mir im persönlichen Gespräch alle wichtigen Punkte für meine Entscheidung … Mehr dargelegt.
Zu Beginn fragte er mich nach dem Stand meines Finanzwissen und ob ich beruflich aus der Branche stamme, um sich auf mich und mein "level" einzustellen. Auch zwischendurch erkundigte er sich jeweils, ob alles verständlich sei. Man wird also nicht überrannt und trifft irgendwelche Entscheidungen, die man später bereut. Hier werden keine Produkte verkauft, sondern sehr individuell geschaut, welche Lösung passt. Danke auch für das nette Gespräch!
Hinterher bekam ich alle wichtigen Unterlagen und Berechnungen zugestellt. Top! Wer Licht in den Finanzendschungel bringen möchte, ist hier definitiv gut beraten.
Last update: 08.10.2026 08:58
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