frankly Freizügigkeit ist ein relativ neues Produkt der ZKB. Für die Säule 3a ist frankly schon lange etabliert. Nun will die ZKB mit frankly Freizügigkeit in einem weiteren Markt wachsen. Entdecke, ob sich das Angebot für dich lohnt.
frankly Freizügigkeit im Überblick
frankly ist ein Angebot der Zürcher Kantonalbank (ZKB). Gestartet sind sie vor einigen Jahren mit frankly Säule 3a. Diese haben wir in einem anderen Artikel bereits ausführlich einem Review unterzogen.
Seit Juni 2023 gibt es auch eine frankly Freizügigkeitslösung. Alles, was du zu Freizügigkeitslösungen wissen musst, findest du auf dieser Themenseite, etwa einen Anbietervergleich oder Tipps zur Steueroptimierung beim Bezug deiner Freizügigkeit.
Doch jetzt zum Review der frankly Freizügigkeit. Du kannst dort zwischen einem frankly Freizügigkeitskonto in Cash («FZ Cash») und einer frankly Freizügigkeitslösung mit Wertschriften wählen.
- Beim frankly Freizügigkeitskonto bekommst du (Stand 25. Januar 2025) einen Zins von 0.20 %. Die Kontoführung ist kostenlos. Und so kommst du dazu: eröffne frankly und wähle im Schritt «Kontoeröffnung» im begleiteten Modus das Risiko-Level «0 = Cash ohne Risiko».
- Die frankly Freizügigkeitslösung setzt nach Wahl auf aktive oder passive Anlageprodukte. Du kannst Aktienanteile von minimal 15 % und maximal 75 % als Anlagestrategie wählen. Es handelt sich um dieselben Anlageprodukte wie bei der Säule 3a Lösung, die wir in diesem Artikel beschrieben haben.
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Vorteile von frankly Freizügigkeit
sehr hohe Sicherheit deiner Freizügigkeitsleistung
Die Freizügigkeitsstiftung der ZKB Kantonalbank und du mit deiner frankly Freizügigkeit profitieren von einem sehr hohen Schutz und der sehr hohen Sicherheit der ZKB. Das ist wo, weil die frankly Freizügigkeitsstiftung dein Vorsorgevermögen bei der ZKB platziert, die in der Schweiz als ein systemrelevantes Finanzinstitut gilt, im Fachjargon «too big to fail». Ausserdem hat die ZKB eine Staatsgarantie des Kantons Zürich und eine hervorragende Bewertung am Finanzmarkt («Triple A»). Ein Konkurs der Bank ist deshalb äusserst unwahrscheinlich. Damit ist dein Geld im Freizügigkeitskonto sehr sicher, besser geht’s nicht. Das hebt das frankly Freizügigkeitskonto von Mitbewerbern wie VIAC oder finpension ab.
Zudem werden Wertpapieranlagen von der Freizügigkeitsstiftung der Zürcher Kantonalbank in Anlageprodukte der Swisscanto investiert, einer Tochter der ZKB. Die Wertpapiere wären als Sondervermögen von einem allfälligen Konkurs der ZKB nicht betroffen. Mehr zur Sicherheit von Freizügigkeitsguthaben findest du in diesem Fachartikel.
Günstige Pauschalgebühr
Bei frankly gibt es attraktive Konditionen: keine Gebühren für das frankly Freizügigkeitskonto («frankly FZ Cash») und eine Pauschalgebühr von 0.44 % für frankly mit Wertschriften. Diese gilt für alle Anlagestrategien, egal ob du aktive oder passive Anlageprodukte wählst. Jedoch schliesst die Gebühr nicht alles ein. Dazu gleich mehr.
Selbstständiger Investitionsmodus möglich
Grundsätzlich ist frankly so eingestellt, dass dein Geld automatisch in Wertschriften investiert wird. Rational macht das auch Sinn, denn nicht investiertes Kapital bringt keine Rendite – schliesslich entscheidet «time, not timing» über den Anlageerfolg. Du kannst den Anlagemodus aber auf «selbständig» ändern. Dann entscheidest du, wann du investierst. Mit dieser Option kannst du dein Vermögen auch in Cash statt Wertschriften halten.
Nachteile von frankly Freizügigkeit
Pauschalgebühr schliesst nicht alles ein
Schade ist, dass die All-In Gebühr nicht komplett alle Gebühren einschliesst. frankly Freizügigkeit weist wie folgt darauf hin: «Nicht in der All-in-Fee enthalten sind allfällige Ausgabe- und Rücknahmespesen bei indexierten Anlageprodukten sowie allfällige Vergütungen und Nebenkosten, welche direkt dem Anlageprodukt belastet werden (etwa Geld/Brief-Spannen, Kommissionen, Steuern, Abgaben und Total Expense Ratio (TER) von börsengehandelten Immobilienfonds).»
Wie hoch die Ausgabe- bzw. Rücknahmespesen anfallen, hängt davon ab, wie Angebots- und Nachfragesituation zum Handelszeitpunkt aussehen. Um einen fairen Ausgleich zwischen langfristigen Anlegern und Käufern bzw. Verkäufern von Anteilen herzustellen, wird die sog. Crossing Spread-Methode verwendet. Diese ordnet die Transaktionskosten bei Zeichnungen und Rücknahmen den Verursachern zu und vermeidet so, dass Handelskosten dem Fondsvermögen und somit bestehenden Anlegern belastet werden. Im Extremfall können so etwa für den Zielfonds «Strong 75 Index» können maximal Ausgabegebühren von 0.14 % und Rücknahmegebühren von 0.08 % anfallen, falls es zum Handelszeitpunkt keine Gegenpartei für Verkauf oder Kauf gibt.
Maximale Aktienquote von 75 %
Über einen langen Anlagehorizont haben hohe Aktienquoten in der Vergangenheit hohe Erträge – bei entsprechenden Schwankungen – geliefert. Die Stiftungsaufsicht lässt für Freizügigkeitsstiftungen mit Sitz im Kanton Zürich eine maximale Aktienquote von 85 % zu. Leider gibt’s bei frankly Freizügigkeit maximal eine Aktienquote von 75 %. Dies ist für risikofreudige Anleger ungünstig. Mitbewerber bieten Aktienquoten von 85 % an.
Wenig Transparenz über die Swisscanto-Zielfonds
Wie auch in der Säule 3a nutzt frankly Freizügigkeit Zielfonds von Swisscanto. Für dich als Anleger bleibt leider unklar, worin du mit wohlklingenden Namen wie etwa dem «Strong 75 Index» investierst. Das Fact Sheet sagt dazu, dass es sich um den Zielfonds «Swisscanto (CH) IPF III Vorsorgefonds 75 Passiv NT CHF» handelt, dessen Investitionen «mehrheitlich über indexierte Anlagefonds der Swisscanto, welche Tausende Einzelanlagen umfassen». Nun ja, ich wüsste schon gern, gegen welchen Benchmark mein Altersvermögen läuft und wie das Produkt performt.
Erzwungene Absicherung der Fremdwährungsrisiken
Weiter führt das Fact Sheet aus: «Die Fremdwährungspositionen werden teilweise in CHF abgesichert, sodass der Anteil an ungesicherten Fremdwährungspositionen maximal 30 % erreichen kann.» Auso: Swisscanto sichert die Kurschwankung von Fremdwährungspositionen gegenüber Schweizer Franken ab. Das ist kurzfristig sinnvoll. Aber für langfristige Investoren, die ihre Altersvorsorge aufbauen, kostet die erzwungene Fremdwährungsabsicherung aus meiner Sicht wertvolle Rendite.
Kein steueroptimierter Sitz der Stiftung
frankly Freizügigkeit ist ein Produkt der Zürcher Kantonalbank, die dem Kanton Zürich gehört. Da ist es doch irgendwie logisch, dass die Freizügigkeitsstiftung auch im Kanton Zürich eingetragen ist? So ist es. Indessen spielt das für die meisten Schweizer keine Rolle. Wohl aber für Leute, die ihre Freizügigkeitslösung später aus dem Ausland beziehen.
Dazu musst du wissen, dass bei einem Bezug des Freizügigkeitsguthabens und Wohnort im Ausland der Sitz der Stiftung für wichtig ist. Denn die anfallende Quellensteuer richtet sich nach dem Sitz der Stiftung, bei der dein Freizügigkeitsguthaben liegt. Das heisst: wenn du aus der Schweiz wegziehst und deine Freizügigkeitsleistung aus dem Ausland beziehen willst, gibt es Anbieter, bei denen du beim Bezug weniger Steuern zahlen musst als mit einer Stiftung im Kanton Zürich. Mehr dazu findest du in diesem Artikel. Spätestens 12 Monate vor der Auswanderung solltest du dein FZ-Guthaben also zu einer steuergünstigen FZS transferieren.
frankly Freizügigkeit eröffnen
Falls du bei frankly schon eine Säule 3a Lösung hast, kannst du über die Web-Oberfläche einfach eine Freizügigkeitslösung ergänzen. Über die Mobile App ist das seit November 2024 ebenfalls möglich. Das Video zeigt dir, wie du ein vorhandenes Freizügigkeitsguthaben zu frankly transferieren kannst.
Falls du noch kein frankly Konto hast, kannst du dich in wenigen Minuten dafür registrieren. Das Konto kannst du mit Handy und Ausweis online ohne Papierkram und Bankbesuch eröffnen. Der Ablauf ist selbsterklärend und simpel.
Zusammenfassung und Rezension frankly Freizügigkeit Erfahrungen 2025
Das frankly Freizügigkeitskonto ist eine ansprechende und vor allem sichere Lösung. Die frankly Freizügigkeit mit Wertschriften punktet mit ihrer tiefen und einheitlichen Pauschalgebühr für alle Strategien. Leider sind die Kommissionen bei der Ausgabe und Rücknahme der Fonds nicht in die Pauschalgebühr eingeschlossen, und es ist schade, dass die Anlageprodukte nicht sehr transparent sind. Falls du deine Freizügigkeit später mit einem ausländischen Wohnsitz beziehen möchtest, gibt es bessere Lösungen. Von der Bedienung her sind beide einfach und besonders bequem für dich, wenn du bereits die Säule 3a Lösung bei frankly hast.
Mit frankly Gutscheincode SMOLIO von 35 Franken Rabatt auf Gebühren profitieren
Nutze bei der Kontoeröffnung einfach den Code SMOLIO für deinen Willkommensbonus von 35 Franken. Du nimmst automatisch am Gewinnspiel für CHF 1’000.- teil. Nur für frankly Neukunden bei erster Kontoeröffnung innerhalb von 48 Stunden einlösbar. Es fällt keine All-in-Fee bei Cash an. Code ist nicht kumulierbar mit anderen Gutscheincodes. Gültig bis 31.12.2025. Informationen zum Gewinnspiel unter frankly.ch/gws.
Disclaimer
Wir haben für die Erstellung der Inhalte dieses Artikels grosse Sorgfalt angewendet. Fehler können wir trotzdem nicht ausschliessen und können keine Gewähr für inhaltliche Korrektheit, Aktualität des Inhalts und Vollständigkeit bieten. Der Artikel ersetzt keine steuerliche Beratung. Wir bieten keine Anlage- oder Steuerberatung an und empfehlen Steuerfragen in jedem Fall mit einem Steuerexperten und/oder der zuständigen kantonalen Steuerverwaltung abzuklären. Jegliche Haftung wird abgelehnt.
Last update: 26.01.2025 08:33
