Wie reich bin ich, wenn ich mein Auto und mein Haus abzähle? Und wie reich bin ich im Vergleich zu meinen Nachbarn? Die ehrliche Antwort hat oft wenig mit dem zu tun, was von aussen sichtbar ist. Entdecke, warum ein tieferes Reinvermögen manchmal reicher macht als ein grösseres.
Autor bei Smolio
Thomas Walke
Partner
Schwerpunkte: Säule 3a, Pensionskasse und berufliche Vorsorge, ETF-Investieren, Ruhestandsplanung, Steueroptimierung
Über Thomas Walke
Ich bin Finanzcoach und Gründer von Smolio, der unabhängigen Plattform für Vorsorge- und Finanzthemen in der Schweiz. Hier zeige ich dir, wie das Schweizer 3-Säulen-System, die Säule 3a und deine Pensionskasse für dich konkret funktionieren, ohne dass ich dir dabei ein Produkt verkaufe.
Meine Erfahrung stammt nicht nur aus der Theorie. Als Stiftungsrat und Vizepräsident der Anlagekommission bei comPlan, der Pensionskasse der Swisscom, sitze ich seit Jahren mittendrin in den Entscheidungen, die deine zweite Säule betreffen. Nebenbei doziere ich an der FHGR und an der HSLU/IFZ und habe zwei Bücher geschrieben, "Mehr Geld zum Leben" mit dem FISS-Budgetmodell sowie "Retire Early, The Simple Guide" zur finanziellen Unabhängigkeit.
Seit über 30 Jahren bin ich selbst Privatanleger, mittlerweile in fast allen Anlageklassen und über zwei Vorsorgesysteme hinweg. Genau dieses Erfahrungswissen, kombiniert mit meiner Arbeit bei comPlan und meinem Doktortitel in Wirtschaftsinformatik, ist die Basis von allem, was du auf Smolio liest.
Dabei ist mir eine klare Rolle wichtig. Ich bin Finanzcoach, kein regulierter Berater. Ich verkaufe dir selbst keine Finanzprodukte. Welche Anbieter ich privat nutze und warum, findest du transparent aufgelistet in meiner persönlichen Übersicht.
Erfahrung und Qualifikationen
Dr. rer. pol. (Wirtschaftsinformatik). Stiftungsrat und Vizepräsident der Anlagekommission bei comPlan, der Pensionskasse der Swisscom. Dozent für Agile Leadership an der FHGR und an der HSLU/IFZ. Autor der Bücher "Mehr Geld zum Leben" und "Retire Early, The Simple Guide". Über 30 Jahre eigene Erfahrung als Privatanleger in nahezu allen Anlageklassen und aus zwei Vorsorgesystemen.
Beiträge von Thomas Walke
Was kostet die Frühpensionierung an PK-Rente? Wer mit 58 statt mit 65 aufhört, verzichtet auf sieben Jahre Lohn und auf einen Teil seiner künftigen Rente aus der Pensionskasse. Erfahre, wie viel eine Frühpensionierung dich tatsächlich an Rente kostet und weshalb die AHV-Beitragspflicht dabei oft vergessen geht.
Viele befürchten, Zinseszins bei mehreren 3a Konten zu verlieren, sobald sie ihr Guthaben statt auf ein einziges Konto auf fünf verteilen. Diese Sorge ist verständlich, aber unbegründet. Finde heraus, warum dein Zinssatz exakt gleich bleibt, egal wie viele Konten du führst.
Instant Gratification ist der Reflex, der dich ein Konzertticket für 200 Franken kaufen lässt, ohne Zögern und ohne Reue. Denselben Betrag für deine Altersvorsorge auszugeben, fühlt sich dagegen viel weniger cool an. Entdecke, was hinter diesem Widerspruch steckt und was dein zukünftiges Ich von dir will.
Dein Kollege hat letztes Jahr 5.5 % Zins auf seinem Pensionskassen-Guthaben bekommen. Du nur 2,5 %. Wie kann das sein? Ein wichtiger Grund liegt im Versicherungsmodell, das dein Arbeitgeber für die berufliche Vorsorge (BVG) gewählt hat. Erfahre, was hinter dem Unterschied steckt und was das langfristig für dein Alterskapital bedeutet.
Die Psychologie des Bezahlens zeigt, wie eng Zahlungsart und Ausgabeverhalten zusammenhängen. Wer mit der Kreditkarte zahlt, gibt nachweislich mehr aus als mit Bargeld. Der Grund liegt nicht in mangelnder Disziplin, sondern in einem Mechanismus namens Pain of Paying. Entdecke, warum dein Gehirn beim Kartenzahlen abschaltet und wie du diesen Effekt gezielt für deinen Vermögensaufbau nutzen kannst.
findependent hat eine eigene 3a Vorsorgestiftung gegründet. Das Produkt findependent 3a kommt laut CEO Matthias Bryner im Oktober 2026 auf den Markt. Wir haben nachgehakt und berichten, was bereits feststeht. Entdecke im Review, was wir herausgefunden haben und was noch offen ist.
Die Affektheuristik beschreibt einen der am meisten unterschätzten Denkfehler beim Investieren. Unsere Stimmung lenkt Finanzentscheide, ohne dass wir es bemerken. Erfahre, wie der Effekt funktioniert und wie du dich davor schützt.
Das Einkaufspotenzial gemàss Vorsorgeausweis entspricht nicht immer dem effektiven Einkaufspotenzial. Was? Wer lange in die Säule 3a eingezahlt und gut angelegt hat, erlebt beim PK-Einkauf manchmal eine böse Überraschung. Entdecke, was hinter der Kürzungsregel steckt, wen sie häufig trifft und was du dagegen tun kannst.
pilla 3a Erfahrungen 2026: Das digitale Vorsorgeprodukt der Crédit Agricole next bank punktet mit einem attraktiven Cash-Zins und unkomplizierter App-Eröffnung. Wir haben das Angebot unabhängig analysiert: Kosten, Strategien und für wen pilla 3a wirklich passt. Lies jetzt den vollständigen Review.
Ist eine Säule 3a Versicherung sinnvoll? In den meisten Fällen nein. Mit dem Smolio-Entscheidungsbaum findest du in einer Minute heraus, ob du überhaupt eine Versicherung brauchst, welche Art die richtige ist, und warum gemischte Policen fast immer die falsche Wahl sind.
Die Zinstreppe verwandelt deinen Cash-Anteil in planbare Rendite. Entdecke wie die Strategie funktioniert und welche Varianten es in der Schweiz gibt.
Am 8. März 2026 hat die Schweiz die Individualbesteuerung angenommen. Was das für Säule 3a, Pensionskasseneinkauf und Vermögen bedeutet — und was Ehepaare jetzt tun sollten.
Der Zinseszins-Effekt ist beim Vermögensaufbau dein stärkster Verbündeter, wenn du ihn richtig nutzt. Entdecke, warum die ersten 100’000 Franken der härteste Teil des Weges sind, wie der Faktor-8-Effekt funktioniert und welche zwei Hebel du in der Schweiz hast. Mit interaktivem Rechner.
Pensionskassengeld suchen bedeutet, vergessene Guthaben aus der 2. Säule wiederzufinden und dein Vorsorgevermögen optimal einzusetzen. Viele Arbeitnehmende in der Schweiz verlieren bei Jobwechseln oder längeren Pausen den Überblick über ihre Freizügigkeitsleistungen. Im Artikel erfährst du, wie du dein Pensionskassengeld kostenlos und sicher findest, welche Fallen du vermeiden solltest und wie du dein Vermögen langfristig steigern kannst.
Descartes 3a Bitcoin integriert die Kryptowährung nicht einfach als Zusatz. Vielmehr wird Bitcoin direkt in die strategische Asset Allokation eingebaut. Das unterscheidet Descartes 3a von anderen Lösungen. Entdecke, warum diese wissenschaftliche Optimierung deine Altersvorsorge verändern könnte.
Sparen oder leben? Beides geht. Behavioral Finance erklärt, warum wir Altersvorsorge aufschieben, und wie du mit einfacher Struktur heute anfängst.
Die Informationsasymmetrie an der Börse bedeutet: Profis, Algorithmen und Insider wissen mehr als du – und handeln schneller. Entdecke, warum du als Privatanleger keine Chance im Stock Picking hast und welche Strategie wirklich funktioniert.
Intentional Spending bedeutet, Geld bewusst und ohne Reue für das auszugeben, was dir wirklich wichtig ist. Doch viele Menschen geben ihr Geld aus, ohne gross darüber nachzudenken; am Monatsende ist das Geld weg, aber die Freude daran längst verblasst. Entdecke, was Intentional Spending wirklich bedeutet und wie du es in deinen Alltag integrierst.
Aktien günstig nachkaufen, wenn die Börse fällt: Das klingt einfach. In der Praxis fällt es den meisten Anlegern schwer, wenn rote Zahlen auf dem Bildschirm leuchten und schlechte Nachrichten die Schlagzeilen dominieren. Dabei zeigt die Geschichte des Swiss Market Index (SMI) ein klares Muster: Jeder geopolitisch ausgelöste Kursrückgang von 10 % und mehr war bisher eine Kaufgelegenheit. Entdecke, wie du dieses Muster mit einer einfachen Faustregel gewinnbringend nutzt.
Wer seine passive Säule 3a bei der Hausbank lässt, zahlt oft zu viel. Ein Gebührenunterschied von knapp 1.5 Prozent macht über 30 Jahre rund 30 Prozent mehr Vorsorgevermögen aus. Wir zeigen, welche Anbieter sich lohnen und wie der Wechsel in drei Schritten funktioniert.
In meinem ausführlichen Review teste ich die digitale Vermögensverwaltung finpension Invest für das freie Vermögen. Gebühren, Anlagestrategien, Quellensteuer-Optimierung und der Vergleich mit findependent und True Wealth. Finde heraus, ob finpension Invest die richtige Wahl für dich ist.
Aktive ETF versprechen das Beste aus zwei Welten: die Börsenliquidität eines ETFs und die Rendite eines Fondsmanagers. Doch die Realität sieht anders aus. Unsere Analyse der SIX-Rohdaten zeigt: Aktive ETF kosten im Schnitt doppelt so viel wie klassische Index-ETF. Und die Mehrheit schafft es nicht, den Markt zu schlagen. Finde heraus, warum Du beim klassischen passiven ETF bleiben solltest.
Was passiert mit dem Bankkonto in der Schweiz, wenn Dein Partner stirbt? So sieht’s aus: Banken sperren Konten sofort, Vollmachten erlöschen automatisch und der Erbschein lässt Monate auf sich warten. Finde heraus, wie Du mit der richtigen Kontostruktur den überlebenden Partner zuverlässig absicherst.
Säule 3a kurz vor der Pensionierung: lohnt sich das überhaupt noch? Ja, in den allermeisten Fällen. Die Steuerersparnis tritt sofort ein und ist unabhängig von der Börse. Dazu kommt ein Denkfehler, den viele machen. Finde heraus, wie viel du noch einzahlen darfst, bis wann du beziehen musst, und wann sich auch Wertschriften lohnen.
Mentale Buchführung beeinflusst, wie du jeden Franken bewertest – oft, ohne dass du es merkst. Sie kann dich beim Vermögensaufbau unterstützen, aber auch dafür sorgen, dass du dir wichtige Erlebnisse ausredest. Finde heraus, wie du deine mentale Buchführung so steuerst, dass sie gleichzeitig dein Konto und deine Lebensqualität stärkt.
Wechsle bis 05. April 2026 deine Säule 3a mit dem Gutscheincode SMOLIO und profitiere als Neukunde von 135 CHF Gebührenrabatt. Erhalte mit Kontoeröffnung bis 31.12.2026 zusätzlich ein Los für die Verlosung von 1 x 1’000 Franken in bar.
Säule 3a-Konto: Viele sparen damit, ohne die versteckten Kosten wirklich zu sehen. Dein Vorsorgegeld wirkt sicher, verzichtet aber oft auf zehntausende Franken Rendite, weil es jahrelang auf dem Säule 3a-Konto vor sich hin vegetiert. Finde heraus, wie du mit einer klügeren Struktur aus Konto und Wertschriften deutlich mehr aus deiner 3a herausholst.
Die Saxo Bank Schweiz hat Ende Januar 2026 angekündigt, ein eigenes digitales Säule-3a-Produkt zu lancieren. Damit steigt eine etablierte Online-Bank mit tiefen Gebühren und ETF-Fokus in einen Markt ein, der bereits von Anbietern wie VIAC, finpension und frankly geprägt ist. Entdecke, was hinter der Ankündigung steckt und welche Stärken Saxo mitbringt. Und was noch offen bleibt.
Jetzt kaufen oder warten? Diese Frage lähmt viele Menschen beim Investieren. Dabei zeigen 100 Jahre Börsendaten: Der Einstiegszeitpunkt ist weniger wichtig als gedacht. Wer 14 Jahre in Schweizer Aktien investiert blieb, machte seit 1926 nie Verlust. Entdecke, warum «Time, not Timing» die wichtigste Investmentregel ist – mit konkreten Zahlen und wissenschaftlichen Studien.
Viele Paare wollen die Vorsorgelücke ihres Partners schliessen – doch ist das steuerlich erlaubt und was gilt bei Ehe und Konkubinat? Entdecke jetzt, wie du in die Säule 3a für deinen Partner einzahlen kannst, ohne in Schenkungssteuer-Fallen zu tappen, und welche Regeln für deinen Zivilstand gelten.
Wir alle lieben Einfachheit. Und tick it und done! Damit du übers Jahr nichts verpasst, haben wir dir einfach und übersichtlich die wichtigsten Finanztermine 2024 und Do’s für dein Geld zusammengestellt. Weil du zur richtigen Zeit rasch und mit ein paar Hacks einfach mehr aus deinem Geld machen kannst.
Das Säule 3a Performance Ranking 2025 zeigt, welche Fonds wirklich abliefern. Eine Studie der Hochschule für Wirtschaft Fribourg hat über 200 3a-Anlagelösungen analysiert. Sie zeigt ein klares Ergebnis: Passive Produkte gewinnen, digitale Anbieter dominieren, und Gebühren entscheiden über die Performance deines Vermögens. Entdecke, welche Säule 3a Fonds gut zu dir passen.
Finanzielle Ziele scheitern bei den meisten Menschen schon nach wenigen Wochen – weil ihre Ziele keine Verbindung zum eigenen Leben haben. Doch ohne Klarheit über deine aktuelle Situation bleiben gute Vorsätze nur Wunschdenken. Finde heraus, wie du dir einfache Fragen helfen, deine finanziellen Ziele zu setzen. Und welche kleinen Schritte langfristig grosse Wirkung haben.
Pensionskassen‑Einkauf leicht gemacht:
Unsere Checkliste hilft dir, eine der wichtigsten Vorsorge-Entscheidungen systematisch zu treffen. Viele zahlen ein, ohne vorher entscheidende Faktoren zu prüfen. Die Folge: Der Einkauf rentiert sich nicht, oder es entstehen unangenehme Überraschungen. Finde heraus, welche Punkte du vor deinem Einkauf unbedingt klären musst.
Die Höhe des Kapitalbezugs aus der Pensionskasse entscheidet über deine Flexibilität und Sicherheit in der Pension. Erfahre, wie viel Geld Schweizer:innen und Schweizer als Kapital wählen, welche Risiken und Steuervorteile mit sich bringt und wie du deine Entscheidung an deine Lebenssituation anpasst.
Die Säule 3a Police auflösen führt fast immer zu Verlusten. Denn der Rückkaufswert liegt oft unter den eingezahlten Beiträgen. Entdecke, wie du deine 3a Police optimal nutzt oder anpasst, um das Beste aus deiner Vorsorge zu machen.
Rente oder Kapitalbezug ist DIE entscheidende Frage bei deiner Pensionierung. Welche Vorteile der Rente gibt es? Als Stiftungsrat einer grossen Pensionskasse und praxiserfahrener Finanzcoach teile ich einige Gedanken mit dir, die du im Mainstream nicht hörst oder liest. Im Artikel erläutere ich dir viele Vorteile der Rente gegenüber einem Kapitalbezug. Entdecke, warum die Rente für viele die bessere Wahl ist
Fee Holidays senken deine Anlagekosten kurzfristig auf null. Schweizer FinTechs locken mit «Gebührenferien» und anderen Rabatten neue Kunden für ihre Angebote in Säule 3a und freiem Vermögen. Entdecke, welche Anbieter aktuell Gebührenferien bieten, welche Fallen lauern und wie du sparst.
Die frankly Gebühren 3a sind erneut gesunken – auf 0.43 % pro Jahr. Wie sieht es im Vergleich zu finpension, VIAC und Neon 3a aus? Entdecke, wie der automatische Community-Rabatt funktioniert und ob frankly die richtige Wahl für deine Säule 3a ist.
Neon 3a ist eine neue digitale Vorsorgelösung, die Konto, Karte, Sparen und Anlegen in einer einzigen App vereint. Nach unseren Neon 3a Erfahrungen punktet das Angebot mit transparenten Gebühren, nahtloser Integration und modernster Technologie. Entdecke im Test Eindrücke, Stärken und Schwächen und ob Neon 3a deine Altersvorsorge schliesslich einfacher, kosteneffizienter und digitaler macht.
finpension 3a punktet mit einer sehr günstigen Pauschalgebühr für alle Anlagestrategien. Profitiere von unseren langjährigen Erfahrungen und dem finpension 3a Gutscheincode SMLUTQ.
Alpian 3a Erfahrungen: Die neue BlackRock-Lösung mit 0 % Gebühren bis 2026. Wir zeigen dir die Vorteile, Nachteile und für wen sie wirklich passt. Entdecke, ob Alpian 3a die richtige Wahl für deine Vorsorge ist.
Auf den 1. Januar 2026 bleibt die maximale AHV-Rente unverändert. Entdecke, was es in der Vorsorge 2026 sonst an Neuerungen gibt.
Der Rückkaufswert ist der Betrag, den du bei einer vorzeitigen Kündigung deiner Lebensversicherung oder Säule 3a Police ausgezahlt bekommst. Lohnt sich eine Auflösung? Entdecke unsere Formel im Beitrag.
Zwei Freizügigkeitskonten verschaffen dir Spielräume, wie du deine Vorsorgeleistung nutzt. Die Aufteilung ist aber nur direkt beim Austritt aus der Pensionskasse möglich. Entdecke, wie du mit dem Trick der zwei Freizügigkeitskonten dein Vorsorgekapital geschickt managen kannst.
Der Säule 3a Maximalbetrag 2026 bleibt zum 1. Januar 2026 unverändert. Erwerbstätige mit Pensionskasse dürfen maximal 7’258 Franken einzahlen. Wenn du keiner Pensionskasse angeschlossen bist, darfst du bis zu 20 % des Nettoerwerbseinkommens, maximal aber 36’288 Franken einzahlen.
Dein Freizügigkeitskonto auflösen: Bis wann muss ich beziehen? Das ist eine zentrale Frage, wenn du deine Altersvorsorge richtig planen willst. Seit der AHV21-Reform 2024 gelten neue Bezugsregeln. Erfahre, welche Fristen gelten, wie Übergangsregelungen bis 2029 wirken und was ab 2030 gilt.
Wie trage ich die Säule 3a in der Steuererklärung ein? Schliesslich spart dies bares Geld. Entdecke im Guide Antworten auf alle deine Fragen zur Säule 3a in Steuererklärung und Wertschriftenverzeichnis.
Lohnt sich die Säule 3a? Sparst du wirklich noch Steuern, auch wenn du alles in Aktien packst und beim Bezug deiner 3a noch Kapitalsteuer zahlen musst? Wir rechnen es durch. Erfahre, warum sich 3a trotz Kapitalbezugssteuer mehr lohnt als deine Anlage in ETFs im freien Vermögen.
