finpension Invest Erfahrungen 2026: In meinem ausführlichen Review teste ich die digitale Vermögensverwaltung von finpension für das freie Vermögen. Gebühren, Anlagestrategien, Quellensteuer-Optimierung und der Vergleich mit findependent und True Wealth sind drin. Finde heraus, ob finpension Invest die richtige Wahl für dich ist.
Was ist finpension Invest und wer steckt dahinter?
finpension Invest ist die digitale Vermögensverwaltung der finpension AG aus Luzern für dein freies Vermögen. Also für Geld, das nicht in der Säule 3a oder Freizügigkeit gebunden ist. Seit Mai 2024 ergänzt finpension Invest das bestehende Angebot rund um Säule 3a, Freizügigkeit und die 1e-Sammelstiftung. Mehr zu den Vorsorgeprodukten findest du in meinem Fachbeitrag finpension 3a Erfahrungen und Review.
finpension verwaltet über 5 Milliarden Franken für mehr als 60’000 Kunden. Das Unternehmen ist seit 2019 profitabel 💪. Ein wichtiges Detail: finpension hat seit März 2024 eine FINMA-Lizenz als kontoführendes Wertpapierhaus. Dein Depot wird direkt bei finpension geführt, nicht bei einer Drittbank. Das spart Kosten und macht finpension unabhängig von Banken und Versicherungen. Seit Januar 2025 ist finpension zudem Teilnehmerin am Swiss Interbank Clearing (SIC). Einzahlungen werden dadurch schneller verbucht und du erhältst eine eigene IBAN pro Portfolio.
Seit März 2026 präsentiert sich die finpension-App im neuen Design. Sie wirkt moderner und visuell klarer. An der Logik und den Abläufen hat sich nichts geändert; die App kann wie gewohnt genutzt werden. Wer bereits ein 3a- oder Freizügigkeitskonto bei finpension hat, kann mit wenigen Klicks ein Invest-Konto hinzufügen. Alles läuft über dieselbe App, mit einem einzigen Login.
Ich nutze finpension selbst seit Jahren für meine Freizügigkeit und habe auch ein Invest-Konto eröffnet. Meine finpension Invest Erfahrungen teile ich in diesem Review.
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Wie eröffnest du dein finpension Invest Konto?
Ich habe mein finpension Invest Konto als bestehender Freizügigkeits-Kunde eröffnet. Der Vorteil, der mir dabei aufgefallen ist: alles ist nahtlos in einer App integriert. Du brauchst dir nicht mehrere Logins zu merken für 3a, Freizügigkeit und deine Anlagen.
Der Ablauf in der Übersicht:
- Schritt 1: Produkt hinzufügen. Du loggst dich in dein bestehendes finpension-Konto ein, klickst auf «Neues Produkt hinzufügen» und wählst Invest.
- Schritt 2: Risikofähigkeit und Strategie. Du wirst über Risikofähigkeit, gewünschte Strategie und Erfassung der Personendaten durch die Kontoeröffnung geführt. Nichts Spezielles, wie bei allen anderen Anbietern auch.
- Schritt 3: Strategie wählen. Die Strategiewahl stellt dich vor die Wahl: Auto Select oder Self Select? Ich wähle den Default, denn dann wird eine für meine Situation passende Strategie vorgeschlagen. Die Strategie kann ich später jederzeit ändern.
- Schritt 4: Anlagefokus setzen. Im Anschluss wird der Anlagefokus gesetzt: Global anlegen, mit Home-Bias Schweiz oder mit ESG-Fokus? Ich wähle den Schweiz-Fokus, weil die weltweiten Portfolios USA übergewichten, ich mein Geld später aber in der Schweiz brauche. Und der Dollar hat gegenüber dem Franken historisch immer an Kaufkraft verloren; damit ist etwas Home Bias für mich ok.
- Schritt 5: Personalien und Verträge. Ich bestätige meine bereits vorausgefüllten Daten. Es folgen obligatorische Checks zum Geldwäschereigesetz und die Angabe des Steuerdomizils. Falls du in einem anderen Land als der Schweiz ebenfalls unbeschränkt steuerpflichtig bist, kannst du kein finpension Invest Konto eröffnen. Auch für US-Personen geht das nicht, wegen der strengen FATCA-Regeln.
- Schritt 6: Identifikation. Für finpension Invest ist eine Ausweisüberprüfung via IDnow AutoIdent nötig. Du scannst Vorder- und Rückseite deines Ausweises und machst ein Selfie. Bei mir hat alles auf Anhieb geklappt 📱.
Der ganze Prozess hat etwa 10 Minuten gedauert. Und hey, es war übrigens Sonntag. Verglichen mit dem Papierkram bei einer Bank ist das online viel einfacher. Ein klarer Pluspunkt in meinen finpension Invest Erfahrungen.
Für jede Strategie zeigt mir finpension transparent, wie die Assetallokation erfolgt und in welche ETFs investiert wird. Auch die anfallenden Fondskosten (0.09 %, also 9 Basispunkte) werden direkt ausgewiesen.
Welche Anlagestrategien bietet finpension Invest?
finpension Invest bietet zwei Modi für die Strategiewahl:
Auto Select richtet sich an alle, die es einfach wollen. finpension wählt den passenden Aktienanteil basierend auf deiner Risikofähigkeit. Du entscheidest dich nur noch für einen Anlagefokus:
- Global – gewichtet nach Marktkapitalisierung weltweit
- Schweiz – Schweizer Aktien machen jeweils 50 % der Aktienquote aus. Bei einer 80 %-Aktienstrategie fliessen also 40 % in den Schweizer Markt.
- Nachhaltig – ETFs auf MSCI ESG Enhanced Indizes, die kontroverse Geschäftsfelder ausschliessen
Self Select ist für alle, die mehr Kontrolle wollen. Neben den drei Strategie-Flavours von Auto Select stehen zusätzlich zur Auswahl:
- Klassisch – möglichst effizient in möglichst viele Unternehmen gleichzeitig investieren
- Verantwortungsvoll – Unternehmen stärker gewichten, die verantwortungsvoll wirtschaften
- 100 % Private Markets – in Privatmarktanlagen investieren, die nicht an der Börse gehandelt werden (nur bei hoher Risikofähigkeit)
- Selbstbestimmt – eigenständig eine Strategie aus über 40 verfügbaren Fonds zusammenstellen
Wer sich für nachhaltiges Investieren interessiert, findet Hintergrundwissen dazu in diesem Fachbeitrag.
Die Aktienquote lässt sich von 0 bis 99 % einstellen. 1 % bleibt immer als Cash. Die Factsheets weisen die Performance der jeweiligen Strategie aus, wobei es sich bei den Performances ab 3 Jahren um Backtestings handelt.
Beim Schreiben meiner finpension Invest Erfahrungen ist mir aufgefallen, dass finpension für die globale Strategie nicht einfach einen Welt-ETF nutzt. Stattdessen wird jede Region durch einen eigenen ETF abgebildet. Das senkt die Fondskosten (TER) gegenüber einer 1-ETF-Lösung. Wer den Unterschied zwischen passivem und aktivem Investieren verstehen will, findet hier meinen Vergleich: ETF-Rendite vs. aktive Fonds.
Bis zu 10 Portfolios kannst du mit unterschiedlichen Strategien führen. Etwa eines für den Vermögensaufbau, eines für die Kinder, eines nachhaltig, eines mit Private Markets Anlagen. Das Investieren ist ab 1 Franken möglich.
Wer das wöchentliche Rebalancing nicht möchte, kann es deaktivieren. Einzahlungen werden trotzdem anhand der gewählten Strategie investiert.
Was kostet finpension Invest an Gebühren?
Die Gebührenstruktur von finpension Invest ist erfreulich schlank.
Pauschale Verwaltungsgebühr: 0.39 % pro Jahr. Diese setzt sich zusammen aus einer Depotgebühr von 0.30 % und einer Vermögensverwaltungsgebühr von 0.09 %. Steuerlich ist das sehr relevant. Die Depotgebühr von 0.30 % kannst du vollständig als Vermögensverwaltungskosten von den Steuern abziehen. Das ist smart und bei anderen Anbietern so nicht üblich. Unsere finpension Invest Erfahrungen zeigen, dass dies ein echter USP ist.
Produktkosten (TER): ca. 0.09 % pro Jahr für die Standardstrategien Global, Schweiz und Nachhaltig. Das sind 9 Basispunkte; extrem tief für eine fertige Anlagelösung.
Was sonst noch anfällt:
- Stempelsteuer: 0.075 % für inländische ETFs, 0.15 % für ausländische ETFs (gesetzlich vorgeschrieben, nicht von finpension beeinflusst)
- Währungswechsel: 0 % Zuschlag. Andere Anbieter verdienen an diesem Währungstausch, ohne dass die effektiven Kosten separat ausgewiesen werden. finpension verzichtet auf jede Marge. Auch das ist ein feines Detail, aber ein dickes Plus.
Was kostenlos ist:
- Ein- und Auszahlungen
- Strategiewechsel
- Steuerauszüge (inkl. E-Steuerauszug)
- Kontoschliessungen und Saldierungen
- Keine Ausgabe- und Rücknahmekommissionen
- Keine Inaktivitäts- oder Mindestgebühr
Aus meiner Sicht macht das finpension zum derzeit günstigsten digitalen Vermögensverwalter der Schweiz. Und die 0.39 % gelten ab dem ersten Franken, ohne Staffelung, ohne Mindestanlage. Du musst also nicht wie bei anderen erst 50’000 Franken (findependent) oder 500’000 Franken (True Wealth) mitbringen, um von günstigen Gebühren zu profitieren. Nein, direkt ab dem ersten Franken. Echt stark.
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Wie funktioniert die Quellensteuer-Optimierung bei finpension Invest?
Das ist nach meinen finpension Invest Erfahrungen der versteckte Rendite-Booster. Wenn du in US-Aktien investierst (und das tust du bei jeder globalen Strategie, denn die USA machen rund 65 % des Weltaktienmarkts aus), zahlst du Quellensteuer auf US-Dividenden. finpension hat einen Weg gefunden, diese Steuern auf null zu senken. Und das ist gut so, weil Steuern an deiner Rendite zehren. Das funktioniert in zwei Stufen:
- Stufe 1: Von 30 % auf 15 % dank Fondsdomizil Irland. finpension setzt ausschliesslich irische ETFs ein (vor allem von iShares/BlackRock). Irland hat ein Doppelbesteuerungsabkommen mit den USA, das die Quellensteuer auf Dividenden von 30 % auf 15 % halbiert. Das passiert automatisch auf Fondsebene.
- Stufe 2: Von 15 % auf 0 % dank DA-1 Look-Through-Reporting. Die restlichen 15 % kannst du über die sogenannte pauschale Steueranrechnung in deiner Schweizer Steuererklärung zurückholen. Das Problem war bisher: dafür musst du jeden einzelnen US-Titel im ETF mit seiner Quellensteuer aufführen. Bei zahlreichen Positionen war das für Privatanleger sehr aufwendig.
finpension hat zusammen mit BlackRock ein neuartiges Reporting entwickelt, das genau diese Daten liefert. Du erhältst Anfang Jahr kostenlos einen Bericht, den du direkt ins Formular DA-1 deiner Steuererklärung übertragen kannst.
Was bringt dir das in Franken? Bei einer US-Dividendenrendite von 2 % ergibt sich ein Performancevorteil von 0.30 % auf deinen US-Aktienanteil. Bei 100’000 Franken investiert sind das rund 200 Franken pro Jahr; kostenlos, einfach über die Steuererklärung 🎯.
finpension liefert das Quellensteuer-Reporting auch für tiefere Beträge. Die Grenze von 100 Franken Quellensteuerabzug gilt fürs Einreichen des DA-1-Antrags bei der Steuerverwaltung, nicht fürs Reporting selbst. Bisher akzeptiert der Kanton Luzern das Reporting. Weitere Kantone werden folgen.
Das finde ich fair. Kein anderer Schweizer Robo-Advisor bietet dieses Look-Through-Reporting an. findependent setzt auf Schweizer Fonds, bei denen die volle US-Quellensteuer von 30 % anfällt und nicht rückforderbar ist. True Wealth nutzt zwar auch irische ETFs (15 % Quellensteuer), bietet aber kein vergleichbares Reporting zur Rückforderung der restlichen 15 %.
Was ist das finpension Invest Gemeinschaftsportfolio für Paare?
Seit 2025 bietet finpension Invest die Möglichkeit, ein Gemeinschaftsportfolio zu führen. Beide Personen sind als Inhaber registriert und haben gleichberechtigten Zugriff. Es handelt sich um ein Und-/Oder-Konto. Jeder kann ohne vorherige Bestätigung der anderen Person einzahlen, auszahlen oder das Konto schliessen.
Beide Partner können unabhängig voneinander:
- Einzahlungen tätigen (auch von einem gemeinsamen Konto)
- Die Anlagestrategie anpassen
- Auszahlungen erfassen
- Das Portfolio schliessen
Im Todesfall einer Person kann die andere weiterhin auf das Portfolio zugreifen. Das vermeidet finanzielle Engpässe in der Übergangsphase. Jeder Partner erhält einen separaten E-Steuerauszug für die individuelle Steuererklärung.
Das Gemeinschaftsportfolio eignet sich besonders für Paare, die gemeinsam Vermögen aufbauen und ein langfristiges Ziel verfolgen. Auch das zählt zu den positiven finpension Invest Erfahrungen. In der Schweizer Robo-Advisor-Landschaft ist diese Funktion meines Wissens einzigartig; die meisten Anbieter kennen nur Einzelkonten.
Was macht finpension Invest einzigartig?
Neben der Quellensteuer-Optimierung und dem Gemeinschaftsportfolio gibt es weitere Punkte, die meine finpension Invest Erfahrungen geprägt haben und das Produkt von der Konkurrenz abheben:
Private Equity ab 1 Franken. Du kannst in Privatmarktanlagen investieren, die sonst nur institutionellen Anlegern zugänglich sind. Zur Auswahl stehen der Partners Group «The Partners Fund» und der «Schroders Capital Semi-Liquid Global Private Equity». Beachte: die Fondskosten (TER) liegen bei rund 3 % und damit deutlich höher als bei den ETF-Strategien. Private Markets sind nur für Anleger mit hoher Risikofähigkeit verfügbar.
Entnahmeplan. Nicht nur die Sparphase wird abgedeckt, sondern auch die Entsparphase. Jeweils am 20. jeden Monats kannst du einen gewünschten Betrag aus deinem Portfolio auszahlen lassen, wobei je nach Handelstag die effektive Auszahlung einige Tage später erfolgt. Es gibt keinen Mindestbetrag und keine separaten Gebühren für die Auszahlung. Das ist ideal für Personen im Ruhestand, die zwar über Vermögen verfügen, aber nicht mehr über genügend Einkommen. Meines Wissens bietet in der Schweiz derzeit nur noch Descartes Finance einen vergleichbaren Entnahmeplan an.
Bitcoin ETP. Über Self Select und die selbstbestimmte Strategie kannst du ein Bitcoin ETP von iShares (TER 0.15 %) in dein Portfolio aufnehmen.
Steuereffiziente ETFs aus Irland. finpension nutzt konsequent irische ETFs. Das ist steuerlich optimal für Schweizer Anleger und ermöglicht die Quellensteuer-Rückforderung via DA-1.
Wöchentliche Anlage und Rebalancing. finpension investiert wöchentlich am zweiten Bankarbeitstag. Du richtest einfach einen Dauerauftrag von deinem Privatkonto ein; den Rest erledigt finpension. Das wöchentliche Rebalancing sorgt dafür, dass deine Strategie langfristig sauber eingehalten wird, was eine Zusatzrendite schaffen kann. Mehr über die Vorteile regelmässigen Investierens findest du in meinem Beitrag Jetzt kaufen oder warten?
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Was sind die Vorteile von finpension Invest?
Nach meinen finpension Invest Erfahrungen sind das die wichtigsten Pluspunkte:
- Tiefste Gebühren unter den Schweizer Robo-Advisors (0.39 % flat, ab 1 Franken)
- Steuer-smarte Gebührenaufteilung: Depotgebühr separat ausgewiesen und steuerlich absetzbar
- Quellensteuer-Reporting (DA-1 «Look-Through»): einzigartig in der Schweiz, bis zu 0.30 % Renditeplus auf US-Aktien
- Kein Fremdwährungszuschlag: Währungswechsel ohne Marge
- Keine Ausgabe- und Rücknahmekommissionen
- Entnahmeplan für die Entsparphase
- Wöchentliches Rebalancing schafft langfristig eine Zusatzrendite
- Wöchentliche Anlage ermöglicht einen einfachen Sparplan über Dauerauftrag
- Investieren ab 1 Franken mit bis zu 10 Portfolios
- Gemeinschaftsportfolio für Paare
- All-in-One App: alle Produkte (Invest, 3a, Freizügigkeit, 1e) in einer Web-App und mobilen App
- Sicherheit: 2-Faktor-Authentifizierung standardmässig, optional Authenticator App
- Kostenloser E-Steuerauszug
Was sind die Nachteile von finpension Invest?
Ich habe bei meinen finpension Invest Erfahrungen keine gravierenden Schwachpunkte gefunden. Zwei Punkte verdienen trotzdem Erwähnung:
- Kein kostenlos verwaltetes Startvermögen. Bei findependent werden die ersten 2’000 Franken gebührenfrei verwaltet. finpension bietet das nicht.
- Hohe Kosten bei Private Markets. Die beiden Private-Equity-Fonds (Partners Group und Schroders Capital) haben eine TER von rund 3 %. Für eine passiv ausgerichtete Anlagelösung ist das ein Stilbruch. Wer Private Equity beimischen will, sollte sich bewusst sein, dass diese Fondskosten je nach Anteil im Portfolio die Gesamtrendite erheblich belasten können.
Okeee, ich wüsste schon gern, ob finpension für grössere Vermögen eine Gebührenreduktion plant. Bei 0.39 % flat gibt es ab einem gewissen Volumen keinen Mengenrabatt. True Wealth senkt die Gebühren ab 500’000 Franken schrittweise auf 0.25 %, findependent staffelt ab 50’000 Franken. Das ist ein Punkt, den finpension adressieren könnte. Falls du in diese Vermögensklasse fällst, empfehle ich dir einfach mal bei finpension nachzufragen 🤓
Ist finpension Invest sicher?
Sicherheit ist bei einer digitalen Vermögensverwaltung verständlicherweise ein grosses Thema. In meinen finpension Invest Erfahrungen habe ich die Sicherheitsarchitektur genauer angeschaut. Hier die wichtigsten Fakten:
- FINMA-Aufsicht. finpension ist ein von der FINMA bewilligtes Wertpapierhaus. Das ist die gleiche Regulierungsstufe wie bei einer Bank.
- Wertschriften sind geschützt. Deine ETFs werden nicht in der Bilanz von finpension geführt. Bei einem Konkurs von finpension wären deine Wertschriften nicht betroffen und könnten zu einem anderen Anbieter transferiert werden.
- Einlagensicherung. Dein Cashguthaben ist bis 100’000 Franken durch die schweizerische Einlagensicherung geschützt.
- Auszahlungen nur auf verifiziertes Referenzkonto. Geld kann nur auf das Konto überwiesen werden, von dem du eingezahlt hast. Das schützt vor Betrug.
- Zwei-Faktor-Authentifizierung. Standardmässig ist ein SMS-Code der zweite Faktor. Optional kannst du eine Authenticator App installieren und dein Login so zusätzlich schützen.
Wie schneidet finpension Invest im Vergleich mit findependent und True Wealth ab?
Die drei bekanntesten digitalen Vermögensverwalter der Schweiz im Direktvergleich. Mehr zu findependent findest du in meinem Review-Bericht.
| finpension Invest | findependent | True Wealth | |
|---|---|---|---|
| Management-Fee | 0.39 % | 0.40–0.29 % | 0.50–0.25 % |
| Ø Produktkosten (TER) | ca. 0.09 % | 0.12–0.23 % | 0.13–0.21 % |
| Volumen für ≤ 0.39 % Fee | Ab 1 Franken | Ab 50’000 Fr. (0.38 %) | Ca. 1 Mio. Franken |
| Mindestanlage | 1 Franken | 500 Franken | 8’500 Franken |
| Gebührenfrei | – | Erste 2’000 Fr. | – |
| Fondsdomizil | CH + Irland (Mix) | CH + Irland (Mix) | CH, IE, LU, USA (Mix) |
| US-Quellensteuer | 0 % (dank DA-1 Reporting) | bis 30 % (da CH-Domizil) | 15 % (für IE-Domizil) / 0 % (US-Domizil via Saxo)* |
| Fremdwährungszuschlag | 0 % | max. 0.50 % | ca. 0.10 % |
| Depotgebühr steuerlich absetzbar | Ja (0.30 % separat ausgewiesen) | Nein, kein separater Ausweis | Nein, kein separater Ausweis |
*True Wealth setzt bei der Depotbank Saxo US-domizilierte ETFs ein, bei denen auf Fondsebene keine US-Quellensteuer anfällt. Beachte: US-domizilierte Wertschriften unterliegen der US-Erbschaftssteuer (Estate Tax) für Nicht-US-Personen ab einem Nachlasswert von 60’000 USD.
Zu den Management-Fees kommen bei allen Anbietern die Produktkosten (TER) dazu. Ich plane einen eigenen Vergleichsartikel, der die Gesamtkosten aller drei Anbieter im Detail aufschlüsselt.
Mein Fazit zum Vergleich: Meine finpension Invest Erfahrungen bestätigen, dass finpension durch die Kombination von tiefen Gebühren, Quellensteuer-Optimierung und fehlendem Fremdwährungszuschlag heraussticht. Für die meisten Anleger mit einem Vermögen unter 500’000 Franken ist finpension Invest die günstigste Lösung am Markt. Wer ganz klein starten will (ab 500 Franken) und die ersten 2’000 Franken gebührenfrei möchte, findet bei findependent einen unkomplizierten Einstieg. Wer sich mit dem Thema Anlageklassen und Portfoliodiversifikation vertiefter auseinandersetzen möchte, dem empfehle ich meinen Beitrag Anlageklassen und Portfoliodiversifikation.
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Profitiere von tiefsten Kosten für die Vermögensverwaltung bei einem unabhängigen Profi. Nutze bei der Registrierung den Code SMLUTQ für deine Gebührengutschrift. Diese bekommst du als finpension Neukunde, wenn du innerhalb von 12 Monaten mindestens 1’000 Franken einzahlst.
Für wen eignet sich finpension Invest?
Basierend auf meinen finpension Invest Erfahrungen eignet sich das Produkt für folgende Zielgruppen:
finpension Invest passt zu dir, wenn…
- du bereits ein finpension 3a- oder Freizügigkeitskonto hast und alles an einem Ort verwalten willst
- du eine kosteneffiziente und langfristig optimierte Anlagelösung suchst
- du die US-Quellensteuer vollständig zurückfordern willst
- du als Paar gemeinsam Vermögen aufbauen möchtest (Gemeinschaftsportfolio)
- du einen Entnahmeplan im Ruhestand brauchst
- du als Anfänger einfach starten willst (Auto Select macht es leicht). Tipps für den Einstieg findest du in meinem Fachbeitrag Anlegen für Anfänger.
finpension Invest passt NICHT zu dir, wenn…
- du ausserhalb der Schweiz wohnst (nur für Schweizer Einwohner)
- du eine US-Person bist (FATCA-Ausschluss)
- du ein kostenloses Startvermögen suchst (findependent bietet 2’000 Franken gebührenfrei)
- du einen persönlichen Anlageberater erwartest (finpension ist ein Self-Service-Modell)
- du bei sehr hohen Vermögen (ab 500’000 Franken) degressive Gebühren brauchst
Leistungsmerkmale von finpension Invest im Überblick
| Kriterium | Details |
|---|---|
| Management-Fee | 0.39 % p.a. (0.30 % Depot + 0.09 % VV) |
| Produktkosten (TER) | ca. 0.09 % für Standardstrategien |
| Fremdwährungszuschlag | 0 % |
| Mindestanlage | 1 Franken |
| Max. Anzahl Portfolios | 10 |
| Max. Aktienquote | 99 % |
| Anlageprodukte | ETFs und Indexfonds (Standardstrategien); Private-Equity-Fonds (Self Select) |
| Fondsanbieter | iShares (BlackRock), Partners Group, Schroders Capital, UBS |
| Nachhaltige Anlagen | Ja (ESG Enhanced, Verantwortungsvoll) |
| Bitcoin | Ja (iShares Bitcoin ETP, TER 0.15 %) |
| Sparplan | Ja (via Dauerauftrag, wöchentliche Anlage) |
| Entnahmeplan | Ja (Auszahlung am 20. des Monats) |
| Gemeinschaftsportfolio | Ja (seit 2025) |
| Quellensteuer-Reporting | Ja (DA-1 Look-Through) |
| Mobile App | Ja (iOS und Android) |
| Web-Anwendung | Ja |
| Depotbank | finpension selbst (FINMA-lizenziertes Wertpapierhaus) |
| Einlagensicherung | Bis 100’000 Franken (Cash) |
| Sitz | Luzern |
| Am Markt seit | Mai 2024 (Invest); 2016 (finpension AG) |
| FINMA-Lizenz | Kontoführendes Wertpapierhaus (seit März 2024) |
Zusammenfassung: finpension Invest Erfahrungen und Review
Meine finpension Invest Erfahrungen sind durchweg positiv. finpension sticht durch die Kosteneffizienz heraus. 0.39 % Management-Fee, extrem tiefe Produktkosten von 0.09 %, null Fremdwährungszuschlag und die einzigartige Quellensteuer-Rückforderung. Diese Kombination ist am Schweizer Markt unerreicht.
Ich halte finpension Invest für eine der besten, wenn nicht sogar die beste Lösung für ETF-Sparen in der Schweiz. Die nahtlose Integration in die bestehende finpension-App, die Möglichkeit bis zu 10 Portfolios mit unterschiedlichen Strategien zu führen und der Zugang zu Private Equity ab 1 Franken runden das Angebot ab.
Für Anleger, die Wert auf Steueroptimierung legen, ist das DA-1 Quellensteuer-Reporting ein Feature, das man bei keinem anderen Schweizer Robo-Advisor findet. Und die steuer-smarte Aufteilung der Gebühren in absetzbare Depotgebühren und Verwaltungsgebühren zeigt, dass finpension bis ins letzte Detail mitdenkt.
«finpension Invest ist meine erste Wahl für das ETF-Sparen im freien Vermögen. Die Gebühren sind tief, die Steueroptimierung einzigartig und die App macht das Investieren einfach.» — Thomas Walke, Smolio
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Disclaimer
Wir haben für die Erstellung der Inhalte dieses Artikels grosse Sorgfalt angewendet. Fehler können wir trotzdem nicht ausschliessen und können keine Gewähr für inhaltliche Korrektheit, Aktualität des Inhalts und Vollständigkeit bieten. Der Artikel ersetzt keine steuerliche Beratung. Wir bieten keine Anlage- oder Steuerberatung an und empfehlen Steuerfragen in jedem Fall mit einem Steuerexperten und/oder der zuständigen kantonalen Steuerverwaltung abzuklären. Jegliche Haftung wird abgelehnt.
FAQ zu finpension Invest
Hier beantworte ich die häufigsten Fragen rund um meine finpension Invest Erfahrungen.
Ist finpension Invest oder findependent besser?
Für die meisten Anleger bietet finpension Invest das bessere Gesamtpaket: tiefere Gebühren (0.39 % ab 1 Franken vs. 0.40 % ab 500 Franken), tiefere Produktkosten (0.09 % vs. 0.12–0.23 %), kein Fremdwährungszuschlag (vs. max. 0.50 %) und die Möglichkeit, US-Quellensteuern vollständig zurückzufordern. findependent punktet mit den ersten 2’000 Franken gebührenfrei und einer sehr einfachen App. Mehr dazu in meinem findependent Review.
Ist finpension Invest oder True Wealth besser?
True Wealth ist seit 2014 am Markt und damit der erfahrenste Schweizer Robo-Advisor. Die Gebühren starten aber bei 0.50 % und sinken erst ab 500’000 Franken. finpension ist mit 0.39 % flat für die meisten Anleger günstiger. finpension bietet zudem das einzigartige Quellensteuer-Reporting und keinen Fremdwährungszuschlag (True Wealth: ca. 0.10 %). True Wealth hat Vorteile bei sehr grossen Vermögen (ab 1 Mio. Fr.: 0.39 %) und lockt Kunden mit dem Angebot einer Säule 3a ohne Verwaltungsgebühren.
Was kostet finpension Invest?
0.39 % Management-Fee pro Jahr plus ca. 0.09 % Produktkosten (TER) für Standardstrategien. Dazu kommen die gesetzlichen Stempelsteuern. Kein Fremdwährungszuschlag, keine Transaktionsgebühren, keine Ein- oder Auszahlungsgebühren.
Wie sicher ist finpension Invest?
finpension ist ein von der FINMA bewilligtes Wertpapierhaus. Deine Wertschriften sind bei einem Konkurs geschützt, da sie nicht in der finpension-Bilanz geführt werden. Cash ist bis 100’000 Franken durch die Einlagensicherung geschützt.
Kann ich bei finpension Invest in Private Equity investieren?
Ja, über Self Select und den Anlagefokus Private Markets. Zur Auswahl stehen Fonds von Partners Group und Schroders Capital. Beachte die hohen Fondskosten von rund 3 % TER. Private Markets sind nur bei hoher Risikofähigkeit verfügbar.
Gibt es einen finpension Invest Sparplan?
Ja. Du richtest einen Dauerauftrag von deinem Bankkonto auf dein finpension Invest Portfolio ein. finpension investiert das Geld wöchentlich am zweiten Bankarbeitstag automatisch gemäss deiner Strategie.
Gibt es einen finpension Invest Entnahmeplan?
Ja. Du kannst einen monatlichen Betrag am 20. des Monats auszahlen lassen. Das ist ideal für die Entsparphase im Ruhestand.
Kann ich ein finpension Invest Konto für mein Kind eröffnen?
Ja, Kinder-Portfolios sind möglich. Das Portfolio lautet auf den Namen eines Elternteils. Wer es gemeinsam verwalten will, kann dafür ein Gemeinschaftsportfolio eröffnen. Du kannst das Portfolio mit einer Notiz versehen, um den Zweck zu kennzeichnen.
Wie eröffne ich ein finpension Invest Konto?
Über die Web-App oder die mobile App. Als bestehender finpension-Kunde klickst du auf «Neues Produkt hinzufügen». Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und ist komplett digital. Für finpension Invest ist eine Identitätsprüfung via IDnow erforderlich.
Hinweis
Wir sind dir dankbar, wenn du bei einer Kontoeröffnung unseren Code nutzt. Wir erhalten dann eine kleine Vergütung. Für dich wird es dadurch nicht teurer und wir können die Kosten für den Betrieb der Plattform decken. Wir freuen uns auch, wenn du uns einen Kaffee spendierst ☕️.
Last update: 30.03.2026 19:14
