Descartes 3a Bitcoin integriert die Kryptowährung nicht einfach als Zusatz. Vielmehr wird Bitcoin direkt in die strategische Asset Allokation eingebaut. Das unterscheidet Descartes 3a von anderen Lösungen. Ein derart risikooptimiertes Portfolio erzielte über die vergangenen 10 Jahre bessere Ergebnisse als reine Aktienportfolios. Entdecke, warum diese wissenschaftliche Optimierung deine Altersvorsorge verändern könnte.
Warum ist Descartes 3a Bitcoin anders als Bitcoin bei VIAC oder finpension?
Du kennst das vielleicht: Bei VIAC und finpension kannst du schon länger Bitcoin zur Säule 3a hinzufügen. Dazu wählst du eine individuelle Anlagestrategie und kannst dann bis zu 5 % in einen Bitcoin ETF investieren.
Aber Descartes macht etwas grundsätzlich Anderes. Der mehrfach ausgezeichnete digitale Vermögensverwalter setzt Bitcoin nicht einfach als optionalen Baustein ein, den du selbst dazu wählst. Stattdessen integriert Descartes 3a Bitcoin direkt in die strategische Vermögenszusammenstellung. Adriano Lucatelli, CEO von Descartes, erklärt das Vorgehen so: «Im Gegensatz zu finpension und VIAC setzen wir Bitcoin in unserer strategischen Asset Allocation ein. Die Kunden müssen also nicht mehr selbst agieren.»
Das bedeutet: Wenn du bei Descartes die Anlagestrategie «Minimum Risk BTC» wählst, wird Bitcoin automatisch ein Teil deines Anlageportfolios. Du musst dich nicht aktiv für das Gewicht entscheiden oder dafür, was wegfallen soll – die Kryptowährung ist bereits in deinem Portfolio eingebaut. Das ist der Punkt, der Descartes von allen anderen Anbietern unterscheidet. 🚀
Warum ist das wichtig für dich? Weil die wissenschaftliche Forschung zeigt: Ein risikooptimiertes Aktienportfolio mit Bitcoin hat ein besseres Rendite-Risiko-Verhältnis als ein Portfolio, bei dem du Bitcoin selbst einfach dazu mischst. Die Kombination funktioniert nicht zufällig gut zusammen – sie ist strategisch aufgebaut. Die Zahlen sprechen dazu eine klare Sprache. Dazu später mehr.
Wie wird Bitcoin bei Descartes integriert?
Die Analysten von Descartes Finance berechnen, wie viel Bitcoin in die gewählte Anlagestrategie passt. Sie optimieren das Verhältnis zwischen Bitcoin, Aktien und Anleihen so, dass die Gesamtkombination das beste Ergebnis liefert. Die Strategie aus risikooptimierten Aktien und Bitcoin ist dieselbe, die Descartes bereits bei in der freien Vorsorge nutzt.
Als Ergebnis bekommst du ein Portfolio mit optimiertem Rendite-Risiko-Profil. Und eben nicht bloss ein Portfolio, bei dem zufällig etwas Bitcoin dabei ist. 📊
Das Blackrock iShares Bitcoin ETP
Konkret setzt Descartes auf den Blackrock iShares Bitcoin ETP (IB1T). Dieses Exchange Traded Product (ETP) richtet sich an professionelle Anleger. Es ist reguliert, wird täglich an der SIX gehandelt und ermöglicht eine sichere und transparente Verwaltung der Bitcoin-Bestände. Es handelt sich um eines der grössten Bitcoin-Investmentprodukte in Europa. 🔒
Das ETP wird an der SIX in Schweizer Franken gehandelt. Du hast keine Währungsumrechnungskosten und deine Bitcoin-Position ist direkt in deiner Landeswährung abgebildet. Die TER Gesamtkostenquote liegt bei tiefen 0.15 %.
In welcher Anlagestrategie ist Bitcoin bei Descartes 3a integriert?
Bei Descartes 3a gibt es Bitcoin nur in einer einzigen Anlagestrategie – und zwar in der Strategie «Minimum Risk mit Bitcoin». Wenn du dich für diese Strategie entscheidest, erhältst du automatisch Bitcoin als Teil deines Portfolios.
Falls du keine Bitcoins in deiner Descartes Säule 3a haben möchtest, wählst du einfach eine der beiden anderen Anlagestrategien von Descartes: die «Index» oder die «Minimum Risk» Strategie.
Wie nutzt Descartes 3a Bitcoin die Barbell-Strategie?
Stell dir die Anlage-Bausteine in deinem Portfolio wie eine Hantel (englisch «barbell») vor: Ein grosser, stabiler Baustein auf der einen Seite, ein kleinerer, risikobehafteter Baustein auf der anderen Seite. Das ist die Barbell-Strategie – und genau so arbeitet Descartes mit Bitcoin.
Der Kern deines Portfolios bleibt stabil und risikooptimiert. Dazu kommt eine kleine, aber gezielt eingesetzte Bitcoin-Position von maximal 5 Prozent. Diese asymmetrische Mischung ist das Geheimnis. Denn eine kleine Bitcoin-Quote kann die Gesamtrendite erheblich verbessern, während das zusätzliche Risiko niedrig bleibt. Da Descartes Finance auf der Aktienseite auf aktiv gemanagte Bausteine setzt, die die Volatilität gegenüber dem Vergleichsindex minimieren, wird Risikobudget frei. Dieses Risikobudget kann Descartes Finance für die schwankungsanfälligeren Bitcoin-Baustein einsetzen.
Warum funktioniert das? Weil die Märkte nicht immer gleichzeitig fallen oder steigen. In Krisenjahren, wenn Bitcoin crasht, stabilisiert die risikooptimierte Basis dein Portfolio. In Bullenjahren, wenn Bitcoin explodiert, profitierst du davon. Die beiden Komponenten fangen einander ab. Zudem bewegen sich Bitcoin und traditionelle Anlagen meist nicht synchron – das nennt man geringe Korrelation. Das Resultat: Du erhältst bessere Renditen, ohne proportional mehr Risiko einzugehen. Diese Optimierung ist kein Zufall – sie ist bewusst konstruiert.
Bei Descartes 3a ist diese Barbell-Strategie bereits in die Anlagestrategie «Minimum Risk mit Bitcoin» eingebaut. Du bekommst diese wissenschaftliche Optimierung automatisch.
Wann startet Descartes 3a Bitcoin?
Descartes 3a Bitcoin wird im ersten Quartal 2026 in der Säule 3a und den Freizügigkeitslösungen (FZ) verfügbar sein. Das hat CEO Adriano Lucatelli im Interview mit der NZZ am Sonntag bestätigt. Descartes hat dazu bereits alle nötigen Bewilligungen von den Stiftungen und der Aufsicht erhalten. Die technische und regulatorische Vorbereitungsarbeit ist also abgeschlossen. ✅
Schon heute kannst du deine Säule 3a bei Descartes mit der Strategie Minimum Risk eröffnen und dann im Frühjahr auf die Bitcoin-Anlagestrategie wechseln. Oder du transferierst deine bestehende Säule 3a von einem anderen Anbieter zu Descartes. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, deine Anlagen in der 3a fürs nächste Jahr zu überprüfen.
Die Ankündigung des Starts im Q1/2026 ist auch ein klares Statement: Descartes ist der erste Schweizer Vermögensverwalter, der Bitcoin auf diese Weise in die strategische Asset Allokation integriert. Das ist nicht nur ein Produkt – es ist eine echte Innovation in der Schweizer Vorsorge.
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Welche Kosten fallen bei Descartes 3a Bitcoin an?
Die Gebührenstruktur bei Descartes 3a ist sehr transparent. Die jährlichen Gebühren richten sich nach der Aktienquote, der Anlagestrategie und den Produkten. Die All-In fee schliesst persönliche Beratung, Verwaltung des Vermögens, Fremdwährungsgebühren, Spreads, Ausgabe- und Rücknahmekommissionen, Transaktionskosten sowie die eidgenössische Stempelabgabe ein.
Wir haben dir die Gesamtkosten inkl. Produktkosten der drei Anlagestrategien in der folgenden Tabelle zusammengestellt.
Das bedeutet: Die Bitcoin-Anlagestrategie kostet bei Descartes nicht wesentlich mehr als ihre Index-Strategie. Du bezahlst zwar etwas mehr als bei anderen 3a-Anbietern. Dafür profitierst du von persönlicher Beratung sowie einem risiko- und renditeoptimierten Portfolio und der Verwaltung deiner Säule 3a bei einem mehrfach ausgezeichneten Vermögensverwalter.
Bietet Descartes 3a Bitcoin wirklich ein besseres Rendite-Risiko-Profil als andere Anbieter?
Das ist die Kernfrage – und die Antwort liegt in der wissenschaftlichen Herangehensweise.
Bei anderen Anbietern wie VIAC oder finpension kannst du Bitcoin hinzufügen, aber du musst selbst entscheiden, wie viel. Du suchst dir eine Anlagestrategie aus –etwa 80 Prozent Aktien und 20 Pro20 Prozentnt Anleihen– und dann legst du fest: «Ich möchte 5 Prozent Bitcoin haben.» Die 5 Prozent Bitcoin werden dann einfach von deinen Aktien abgezogen und durch Bitcoin ersetzt. Das ist nicht optimiert. Das ist nur eine mechanische Substitution.
Bei Descartes läuft es anders. Die Analysten des Unternehmens haben berechnet, wo Bitcoin im Portfolio den grössten Nutzen bringt. Sie haben untersucht, wie viel Bitcoin sinnvoll ist, welche anderen Komponenten angepasst werden müssen, und wie die Gesamtkombination aussehen sollte. Das Resultat ist eine wissenschaftlich fundierte Anlagestrategie – nicht einfach ein Portfolio, bei dem Bitcoin hinzugefügt wurde.
Ein risikooptimiertes Aktienportfolio mit 5 Prozent Bitcoin erzielte über 10 Jahre hinweg (31.10.2015–30.09.2025) eine durchschnittliche Jahresrendite von 16,4 Prozent bei einer Volatilität (Schwankung) von 15,5 Prozent. Ein reines Aktienportfolio dagegen brachte nur 11,3 Prozent Rendite bei 14,5 Prozent Volatilität. Das heisst: Mit optimiertem Bitcoin – etwa bei Descartes – bekommst du mehr Ertrag, aber nicht wesentlich mehr Wertschwankung. Das ist nicht Marketing – das sind Daten. 📈
Das ist der Unterschied zwischen zufälligem Dazumischen ins Portfolio und mathematischer Optimierung.
Ein weiterer Vorteil: Bitcoin hat über längere Zeiträume eine geringe Korrelation zu Aktien und Anleihen. Das bedeutet, dass Bitcoin unabhängig von den traditionellen Märkten läuft. Diese Unabhängigkeit reduziert dein Gesamtrisiko, weil nicht alles gleichzeitig fällt. Descartes nutzt diese Unabhängigkeit gezielt, um dein Portfolio widerstandsfähiger zu machen.
Die Schlussfolgerung ist pragmatisch: Wenn du Bitcoin haben möchtest, ist eine wissenschaftlich optimierte Integration besser als eine selbst gemischte Lösung. Descartes bietet dir genau das.
Für wen ist Descartes 3a Bitcoin die richtige Wahl?
Descartes 3a Bitcoin ist nicht für jeden gedacht – und das ist okay. Schauen wir uns an, für wen diese Anlagestrategie passt.
👉 Du bist ein Kandidat für Descartes 3a Bitcoin, wenn:
- Du an langfristiges Sparen für die Vorsorge glaubst und einen Anlagehorizont von mindestens 10 bis 15 Jahren hast. Bitcoin ist volatil – je länger dein Anlagehorizont, desto besser funktioniert die Barbell-Strategie.
- Du Bitcoin als strategischen Bestandteil deines Vermögens ansiehst und nicht als Spekulation. Die Anlagestrategie ist auf Langfristigkeit ausgelegt, nicht auf schnelle Gewinne.
- Du suchst nach Stabilität und gleichzeitig nach Wachstumschancen. Die Strategie Minimum Risk mit Bitcoin kombiniert genau das: Sicherheit durch eine risikooptimierte Basis und Chancen durch Bitcoin.
- Dir ist wichtig, dass deine Bitcoin-Position wissenschaftlich in dein Gesamtportfolio eingebaut ist – nicht einfach daneben.
👉 Du solltest dich eher anders umsehen, wenn:
- Du eine grosse Risikoaversion hast und jede Schwankung nervös macht. Bitcoin ist und bleibt volatil – das ETP von BlackRock macht das nicht weg.
- Du in den nächsten 5 Jahren auf dein Geld zugreifen musst. Die Strategie braucht Zeit, um ihre Vorteile zu zeigen.
- Du Bitcoin für Spekulation nutzen möchtest. Bei Descartes ist Bitcoin Teil einer langfristigen Strategie – nicht ein Werkzeug für taktische Wetten.
Der Punkt ist: Descartes 3a Bitcoin ist für Leute, die offen für Innovation sind, aber gleichzeitig Wert auf Sicherheit und wissenschaftliche Fundierung legen. Du darfst etwas Mut haben – aber willst nicht blindlings Bitcoin hinterherlaufen.
Zusammenfassung: Descartes 3a Bitcoin – Das bessere Portfolio?
Descartes Finance macht etwas Neues: Der Zürcher Vermögensverwalter integriert Bitcoin nicht als optionalen Zusatz in die Säule 3a, sondern als strategischen Bestandteil. Das unterscheidet Descartes deutlich von VIAC und finpension, wo du Bitcoin selbst hinzufügen musst.
Die Bitcoin-Anlagestrategie setzt auf die bekannte Barbell-Strategie: Ein stabiler Kern kombiniert mit einer kleinen, aber Position, die hohes Upside-Potenzial verspricht und aufgrund ihrer kleinen Grösse das Downside-Risiko limitiert. Die wissenschaftliche Forschung zeigt, dass diese Kombination bessere Rendite-Risiko-Profile bietet als eine zufällige Zumischung von Bitcoin in ein Portfolio.
Das Angebot wird im Q1 2026 gelauncht. Die Kosten liegen je nach Strategie zwischen 0.64 und 0.74 %, alles inklusive. Es gibt keine versteckten Gebühren für Bitcoin. Meine Meinung ist klar: Descartes 3a Bitcoin hebt sich von den anderen digitalen Anbietern ab. Nicht weil Bitcoin besser ist, sondern weil die Integration wissenschaftlich fundiert ist. Wenn du Bitcoin in deiner Säule 3a haben möchtest, ist eine optimierte Lösung aus meiner Sicht besser als eine selbst gestrickte.
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Last update: 30.11.2025 08:53
