Bei finpension kannst du in der Säule 3a mit Ethereum investieren. 2024 wurden in den USA erstmals verschiedene ETFs auf Ethereum zugelassen. Ether ist nach Bitcoin die zweitgrösste Kryptowährung. Viele möchten mit Kryptowährungen schnell Geld machen. Was ist in der Säule 3a mit Ethereum möglich und musst du mit finpension Ethereum in der Säule 3a haben?
Wie viel investiert finpension in der Säule 3a mit Ethereum?
finpension investiert in den Standard-Anlagestrategien nicht in Ethereum. Für ein solches Investment musst du dich aktiv entscheiden. finpension Ethereum mit einer eigenen Anlagestrategie ist seit Q3/2024 möglich. Schon seit Längerem bietet finpension als Krypto-Pionier die Anlagen in der Säule 3a in Bitcoin an.
Wie kann ich in der Säule 3a Ethereum bei finpension kaufen?
Im Rahmen einer individuellen Anlagestrategie kannst du bis zu 5 % deines Vorsorgevermögens in den iShares Ethereum Trust ETF investieren. So machst du bei finpension Ethereum zu einer Beimischung im Anlagemix. Der iShares Ethereum Trust ETF erweitert damit für erfahrene Anleger das Anlageuniversum. Dabei kannst du in der individuellen Strategie also ein weiteres ETF-Produkt auswählen.
Logge dich dazu in dein finpension Dashboard ein und navigiere zur Anlagestrategie. Klicke auf «Strategie ändern» und bestätige anschliessend mit «Anlageform beibehalten», dass du weiter in Wertschriftenanlagen investieren möchtest. Danach wählst du als Anlagefokus «Individuell» und bestätigst dies mit «Anlagefokus wählen».
Anschliessend kommst du auf das unten abgebildete Menü, in dem du in der Anlageklasse «alternative Anlagen» ein neues Instrument hinzufügen kannst. Das Instrument deiner Wahl ist vielleicht der iShares Ethereum Trust ETF? Diesen findest du am einfachsten in der Produkt-Liste, wenn du die Anlageklasse «Alternative Anlagen» auswählst.
Was ist der iShares Ethereum Trust ETF?
Am 23. Juli 2024 hat die amerikanische Börsenaufsicht den Handel von Ethereum-ETFs in den USA zugelassen. Diese ETFs bilden den Spot-Preis (also den Kassapreis) der Kryptowährung Ether ab, die im Ethereum-Netzwerk geschaffen wird. Deshalb werden sie auch als Ethereum-Spot-ETFs bezeichnet. Mittels dieser ETFs können nun Privatanleger und institutionelle Investoren über börsengehandelte ETF in Ethereum in den USA investieren, ohne die Kryptowährung selbst zu kaufen. Seither haben zahlreiche Anbieter in den USA Ethereum-Spot-ETFs lanciert.
Der iShares Ethereum Trust ETF von BlackRock ist einer davon. BlackRock ist einer der weltweit grössten Anbieter von Exchange Traded Funds (ETF). Wie der Name schon sagt, bildet der iShares Ethereum Trust ETF den Spot-Preis des nativen Tokens Ether aus dem Ethereum-Netzwerk ab und hinterlegt dazu physisch Ether in der Wallet von Coinbase. Coinbase fungiert also als Depotbank («Custodian»). Coinbase ist eine 2012 gegründete US-amerikanische Aktiengesellschaft. Sie betreiben eine Handelsplattform für Kryptowährungen.
Ziel des Ethereum Trust ETFs (Tickersymbol ETHA) ist es, die Kursentwicklung des Ether 1:1 abzubilden. Dazu investiert der ETF zu 100 % in die Kryptowährung Ether. Die Basiswährung des ETFs lautet auf US-Dollar, und das Produkt sieht keine Ausschüttungen vor. Der ETF wurde am 24. Juni 2024 aufgelegt und wird seit erfolgter Zulassung an der US-Börse NASDAQ gehandelt. Beachte, dass das Produkt in den USA zugelassen ist und nicht in Europa. Das ist übrigens auch der Grund dafür, dass dieses Produkt nicht in Freizügigkeitsstiftungen wie etwa finpension Freizügigkeit verwendet werden darf. Denn da sind gemäss Art. 19a Abs. 3 Bst. b der Freizügigkeitsverordnung ausschliesslich Fonds erlaubt, die in der Schweiz eine Vertriebszulassung haben.
Weiterführende Informationen zum iShares Ethereum Trust ETF findest du auf der Produkt-Website von BlackRock.
Wichtiger Hinweis
Beachte, dass der iShares Ethereum Trust ETF ausschliesslich in ein Produkt – den Ether – investiert. Es bietet daher keinerlei Diversifikation und damit Risikostreuung. Du wettest damit dein ganzes Geld auf ein Pferd. Es handelt sich um ein in den USA zugelassenes Anlageprodukt für professionelle Investoren, das im Rahmen der Vorsorge auch Privatanlegern zugänglich gemacht wird. In Europa wird es keine Ethereum ETFs geben, weil die UCITS-Richtlinie zum Anlegerschutz dort ein Mindestmass an Diversifikation für die Zulassung von ETFs fordern. Mit einer Anlage in den iShares Ethereum Trust ETF investierst du in ein hochvolatiles Asset, das in Europa ncht zum Vertrieb an Privatpersonen zugelassen ist.
Was kostet finpension Ethereum?
Relativ wenig. Der iShares Ethereum Trust ETF berechnet gemäss Fact Sheet eine TER von 0.25 %, die finpension Ethereum gleichermassen als Produktkosten ausweist. Abgesehen von der Sondersituation des Anbieters Grayscale, der zwei Produkte anbietet (ein Altprodukt, für das kein Mittelzufluss gewünscht wird und ein neues Produkt für Neugeschäft), liegen die übrigen zugelassenen Ethereum ETFs im gleichen Range (19 -25 Basispunkte Gebühren, also 0.19 % – 0.25 %).
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Muss ich für Säule 3a mit Ethereum bei finpension ein neues Portfolio eröffnen?
Nein, wenn du bereits Kunde bei finpension bist, kannst du in der Säule 3a mit Ethereum ohne neues Portfolio kaufen. Du kannst dazu ein bestehendes Säule 3a-Portfolio in eine neue, individuelle Strategie umschichten. Falls du kein finpension Kunde bist, musst du zunächst eine Säule 3a bei finpension eröffnen.
Zusammenfassung Säule 3a mit Ethereum bei finpension
Wir sind überzeugt, dass die Anlagestrategie für dein Vorsorgevermögen je nach Anlageziel und Horizont entweder primär Sicherheit (→ 3a Konto oder 3a Garantiesparen) oder angemessenes Wachstum (→ 3a Wertschriftenlösung) sollte. Kryptowährungen wie Ether sind sehr volatil und ohne Substanzwert. Dies ist aus unserer Sicht eine Wette, die du nicht mit Geld eingehen solltest, das du für den Ruhestand ansparst und brauchst. Mehr dazu findest du in unserem Fachartikel über «Bitcoin für die Altersvorsorge». Schliesslich geht es bei der Finanzplanung darum, dann verlässlich genügend Geld zu haben, wenn du es brauchst.
Der iShares Ethereum Trust ETF ist ein reguliertes Wertpapier. Für Puristen von Kryptowährungen sind die Unabhängigkeit von staatlichen Organen und die Dezentralisierung zentrale Aspekte. Ein Ethereum-ETF widerspricht daher den Bestrebungen, Intermediäre wie Zentralbanken oder Finanzinstitute zu meiden. Das Unabhängigkeitsziel lässt sich mit dem Kauf eines ETFs nicht erreichen; dies gelingt nur, wenn du Ether selbst in einer eigenen privaten Wallet besitzt (Schlagwort «not my keys, not my coins»).
Aus unseren Gesprächen mit Vermögensverwaltern wissen wir zudem, dass nur sehr wenige Anleger Kryptowährungen in ihre Anlagestrategien des Vorsorgeportfolios einbauen. Die Möglichkeit, bei finpension Ethereum in die Säule 3a einzumischen, entspricht daher wohl weniger einem grossen Kundeninteresse. Vielmehr dürfte finpension das Ziel verfolgen, sich abermals als innovativen Anbieter in der Säule 3a zu positionieren und Krypto-affine Kunden zu gewinnen (oder zu halten).
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Last update: 17.11.2024 21:38
