Säule 3a anlegen

Selma 3a Erfahrungen und Review 2024

Lesedauer 7 Minuten

Last update: 22.06.2024 14:47

Bereits mit Selma 3a Erfahrungen gemacht? Selma ist ein Produkt eines Schweizer Robo-Advisors. Dieser entwickelt für dich eine automatisierte und personalisierte Anlagestrategie und unterstützt dich mit Expertenberatung bei deinem Investmentplan. Selma nutzt dazu einen Chatbot mit künstlicher Intelligenz. Entdecke im Beitrag, ob Selma Säule 3a zu dir passt.

Was ist Selma Säule 3a?

Hinter Selma 3a steht die Selma Finance AG. Das Unternehmen wurde 2017 gegründet und hat seinen Sitz im Kanton Zürich. Die vier Gründer um den CEO Patrik Schär sind Unternehmer mit Erfahrung in den Bereichen Finanzen, Finanzberatung, Technologie und UX-Design. Selma Finance wird von Partnern unterstützt, die das Wachstum des Unternehmens finanziell fördern. Dazu gehören der Venture Capital Arm des Migros-Konzerns, Sparrow Ventures, und die TX Media Group.

2024 haben rund 14’000 Kunden Selma Geld für die Säule 3a oder Privatanlagen anvertraut. Über 350 Googlebewertungen mit einem Durchschnitt von 4.6 runden das Bild ab.

Die Selma Säule 3a wird bei den Partnerbanken Saxo Bank (Schweiz) oder dem VZ Vermögenszentrum eröffnet. Dort wird auch dein Geld verwaltet. Die digitale Finanzassistentin Selma macht dann die Optimierung, den Kauf und Verkauf der Anlagen. Sobald Geld auf dem Konto eingeht, wird dies automatisch investiert.

Selma 3a Erfahrungen Review 2024

Ein herausragendes Merkmal von Selma Säule 3a ist der Chatbot, der dich zu deinen persönlichen Finanzen und deiner Lebenssituation befragt. Auf Basis deiner Antworten erstellt Selma eine massgeschneiderte Investmentstrategie. Dazu und zur Performance deiner Anlagen bekommst du regelmässig Berichte und Updates. Ausserdem schlägt dir Selma vor, wie du deine Vorsorgeplanung optimieren kannst, um so fundierte Entscheidungen über deine finanzielle Zukunft zu treffen.

Fun fact: der Name „Selma“ kommt aus dem Keltischen und heisst so viel wie „gute Aussichten“. 🔭 Passt also relativ gut für deine Altersvorsorge.

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Nutze bei der Kontoeröffnung den Code SMOLIO für deinen Willkommensbonus1. Diesen bekommst du als Gebührengutschrift, wenn du innerhalb von 3 Monaten mindestens 1 Franken einzahlst oder transferierst. Ausserdem nimmst du mit einem zwischen 01.01.24 und 31.12.24 eingelösten frankly Gutscheincode automatisch an der Verlosung von 1 x 1’000 Franken in bar teil.

Welche Anlagestrategien gibt es bei Selma Säule 3a?

Selma bietet sechs Anlagestrategien an. Diese Strategien erlauben Aktienanteile zwischen 15 und 97 Prozent. Nachfolgend findest du diese Strategien sowie die Aktienquoten und Zusammensetzungen.

Diese Selma Säule 3a Anlagestrategien wurden durch den Partner VZ Vermögenszentrum entwickelt. Das VZ wählt auch die besten (ETF-) Produkte für die Umsetzung der Anlagestrategie aus. Selma überwacht kontinuierlich, dass die Bandbreiten eingehalten wird und nimmt ein Rebalancing vor, um auf Veränderungen in den Finanzmärkten zu reagieren. Die eingesetzten ETFs zeigt Selma zwar etwas versteckt, aber über einen Link auffindbar auf der Website. Genutzt werden Produkte von Swisscanto, UBS, Vanguard, Credit Suisse, iShares, also renommierten Anbietern.

In der Selektion sind auch Produkte enthalten, die nach ESG-Kriterien anlegen. Die Option für nachhaltiges Investieren und Impact Investing kannst du in deinem Konto einfach aktivieren. Investieren strikt nach ESG-Kriterien gibt es zurzeit nur fürs Investmentkonto - bei der Produktauswahl für die Säule 3a wird auf ESG-Kriterien geachtet.

Welche Kosten fallen bei Selma Säule 3a an?

Selma Säule 3a hat ein einfaches Gebührenmodell, das aus einer pauschalen Verwaltungsgebühr und Produktkosten besteht💵:

  • Verwaltungsgebühren: Selma erhebt eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0.68 % auf das verwaltete Vermögen. Diese Gebühr deckt die Kosten für die Verwaltung und Optimierung der Anlageportfolios ab. Auf der Website wird etwas reisserisch mit den 0.42 % Gebühren geworben – die wenigsten von uns dürften das dazu notwendige Kleingeld von 500'000 Franken Anlagesumme mitbringen.
  • Produktkosten: Zusätzlich zu den Verwaltungsgebühren fallen Produktkosten für die zugrunde liegenden ETFs und Indexfonds an, die in der Regel zwischen 0.15 % und 0.25 % pro Jahr liegen.
    Keine zusätzlichen Gebühren: Selma verzichtet auf versteckte Kosten wie Einzahlungs- oder Auszahlungsgebühren sowie Depotgebühren.

Ein Beispiel: Bei einem investierten Betrag von 10'000 Franken belaufen sich die jährlichen Gesamtkosten (inklusive Produktkosten) also auf 90 Franken (0.90 %)

Selma 3a Erfahrungen Review 2024

Wie kann ich ein Konto eröffnen bei Selma Säule 3a?

Die Plattform von Selma erreichst du via Handy-App. Sie erlaubt dir eine einfache Registrierung und Verwaltung der Vorsorgegelder. Ein Konto bei Selma Säule 3a eröffnen ist intuitiv und benutzerfreundlich. Nicht zuletzt trägt dazu dein Dialog mit dem Chatbot Selma bei. Dieser ist erfrischend und führt dich zu deinem Anlageprofil und daraus folgenden Anlageportfolio, das Selma „Planeten“ nennt. Der Prozess umfasst folgende fünf Schritte:

  1. Registrierung: Besuche die Selma-Website oder lade die Selma-App herunter. Beginne mit der Registrierung, indem du deine E-Mail-Adresse und ein Passwort eingibst.
  2. Profil erstellen: Beantworte dem Chatbot Selma einige Fragen zu deiner finanziellen Situation, deinen Anlagezielen und deiner Risikobereitschaft. Diese Informationen helfen Selma, eine massgeschneiderte Anlagestrategie für dich zu entwickeln.
  3. Verifizierung: Verifiziere deine Identität, indem du ein gültiges Ausweisdokument und einen Adressnachweis hochlädst.
  4. Einzahlung: Überweise den gewünschten Betrag auf dein neues Selma Säule 3a Konto. Selma bietet regelmässige oder einmalige Einzahlungen an.
  5. Anlagestrategie bestätigen: Nach der Verifizierung und Einzahlung wird dir deine empfohlene Anlagestrategie angezeigt. Du kannst deine Strategie überprüfen und bestätigen, bevor Selma mit der Anlage deines Geldes beginnt.

Der gesamte Prozess ist digital und dauert in der Regel nur wenige Minuten. Selma legt grossen Wert auf eine intuitive und schnelle Kontoeröffnung, um den Nutzern einen reibungslosen Start in ihre Vorsorgeinvestitionen zu ermöglichen.

Welche Selma 3a Erfahrungen und Vorteile gibt es gegenüber anderen 3a Lösungen?

Selma 3a bietet mehrere Vorteile gegenüber traditionellen Vorsorgelösungen:

  • Bequemes Onboarding: der Chatbot entwickelt im Dialog mit dir eine passende Anlagestrategie, die zu deinen persönlichen finanziellen Zielen und deinem Risikoprofil passt.
  • Transparente Kosten: Mit einer klaren Gebührenstruktur (0.68 % Verwaltungsgebühr plus Produktkosten) und ohne versteckte Gebühren ist die Kostentransparenz hoch.
  • Berücksichtigung Gesamtvermögen: Selma berechnet eine All-In-One Gebühr für dein Gesamtvermögen in Säule 3a und deinen Privatanlagen. Wenn du also beide Konten bei Selma hast, sparst du Gebühren. Die Gebühr sinkt, wenn du mehr anlegst – Säule 3a und freie Anlagen werden zusammengezählt.
  • Auf Augenhöhe: Selma wirkt erfrischend anders. Die frische, einfache und direkte Sprache ohne Finanzjargon und zahlreichen Emojis sprechen auch Menschen an, die sich wenig mit Finanzen auskennen. Dazu passt auch die Transparenz bei der Weiterentwicklung des Produkts auf einem öffentlichen Trello-Board https://trello.com/b/Q4hb4Ywu/selma-roadmap, zu dem du selbst auch Inputs geben kannst.
  • Finanzberatung und Tipps: Die monatliche Gebühr schliesst nicht nur das Verwalten deiner Anlagen, sondern auch den Zugriff auf Selma AI via App sowie Fragen zum Investmentplan an die Expertencrew von Selma im Chat ein, um individuelle Antworten für deine finanziellen Herausforderungen zu finden.

Nach unseren Selma 3a Erfahrungen handelt es sich um eine interessante Alternative für Einsteiger in die Welt der Anlagen, die eine moderne und effiziente Lösung für ihre Anlagen in der Altersvorsorge suchen und gleichzeitig nicht auf persönliche Expertenberatung verzichten möchten.

Selma 3a Erfahrungen Review 2024

Welche Nachteile hat Selma Säule 3a?

Obwohl Selma 3a viele Vorteile bietet, zeigen unsere Selma 3a Erfahrungen auch einige Nachteile:

  • Nur ein 3a Konto: Bei Selma kannst du lediglich ein Säule 3a Konto eröffnen und führen. Es gibt keine Möglichkeit, mehrere Säule 3a Konten bei Selma zu haben. Diese Einschränkung ist im Hinblick auf einen gestaffelten, steueroptimierten Bezug relevant.
  • Gebührenhöhe: Die Gebühren schliessen die Finanzberatung mit ein. Darum liegen sie für die (typischerweise kleineren) Säule 3a Vermögen mit 0.68 % + Produktkosten über dem Markt-Durchschnitt. ​
  • Mindestanlagebetrag: In der Säule 3a gilt ein Mindestanlagebetrag von 500.– Franken. Das ist deutlich mehr als bei anderen digitalen Säule 3a Anbietern, bei denen du schon mit einem Franken am Start bist. Auch die Mindestanlage von 2’000 Franken für Privatanlagen in der Säule 3b liegt bei Selma höher als bei anderen Anbietern. Offenbar strebt Selma von Beginn weg rentable Kunden an.
Selma 3a Erfahrungen-Review 2024

Wie sicher ist die Selma Säule 3a?

Die Sicherheit bei Selma Säule 3a wird durch mehrere Massnahmen gewährleistet:

  • Regulierung: Selma ist ein zugelassener unabhängiger Vermögensverwalter, der von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) 🏛️ reguliert und überwacht wird.
  • Depotbanken: Deine Vermögenswerte werden bei der Saxo Bank oder der VZ Depotbank gehalten, die ebenfalls in der Schweiz reguliert sind. Die Bankkonten sowie die Titel werden in deinem Namen geführt. Deine Anlagen und Cash von deinem Anlagekonto liegen bei der Saxo Bank (Schweiz) AG und die Investments und das Cash von deinem Selma Säule 3a Konto bei der VZ Depotbank AG. Sollte Selma oder einer Partnerbank etwas zustossen, würden die Titel an dich herausgegeben werden.
  • Verschlüsselung: Alle Datenübertragungen sind durch moderne Verschlüsselungstechnologien gesichert (SSL-Verschlüsselung und HTTPS-Verbindungen, Zwei-Faktor-Authentifizierung), um Vertraulichkeit und Integrität der Nutzerdaten zu gewährleisten.

So stellt Selma sicher, dass die Gelder der Nutzer gut geschützt und sicher verwaltet werden.

Leistungsmerkmale Selma 3a im Überblick

Nachfolgend haben wir wesentliche Merkmale der Selma 3a übersichtlich für dich zusammengestellt.

KriteriumBemerkung
Kosten0.90 % p. a. für Vermögen (Säule 3a & Privatanlagen 3b) unter 50'000 Franken.
Die jährliche Pauschalgebühr bei Selma Säule 3a beträgt 0.68 % des verwalteten Vermögens für Beträge unter 50'000 Franken. Für höhere Anlagebeträge sinken die Gebühren staffelweise: 0.55 % für Vermögen zwischen 50'000 und 150'000 Franken, 0.47 % für 150'000 bis 500'000 Franken und 0.42 % für Beträge über 500'000 Franken​. Diese Pauschalgebühr schliesst nicht die Produktkosten ein. Zusätzlich zu den Verwaltungsgebühren fallen etwa 0.22 % pro Jahr an Produktkosten an, die für die ETFs und Indexfonds erhoben werden, in die Selma investiert.
Maximale Anzahl Portfoliosderzeit nur ein Säule 3a Konto
Maximale AktienquoteBis zu 97 %
Anlageproduktehauptsächlich ETFs
FondsanbieterETFs hauptsächlich von Vanguard, iShares (BlackRock) und UBS. Durch die Partnerschaft mit dem VZ Vermögenszentrum wird sichergestellt, dass die Auswahl der ETFs regelmässig überprüft und aktualisiert wird, um den besten Kosten-Nutzen-Effekt zu erzielen.
Unterstützte SprachenEnglisch, Französisch, Deutsch
Nachhaltige AnlagenJa. Alle Anlageprodukte in den Selma Säule 3a Plänen entsprechen Nachhaltigkeitsstandards. Diese wurden so ausgewählt, dass sie die gleichen oder bessere erwartete Renditen liefern und mit demselben Risiko wie alternative Anlagen verbunden sind, die diese Kriterien nicht erfüllen.
Selma legt grossen Wert auf ESG (Environmental, Social, and Governance)-Investitionen). So kannst du nicht nur finanzielle Ziele verfolgen, sondern auch positive Auswirkungen auf Umwelt und Gesellschaft erzielen.
Mobile AnwendungJa (iOS / Android)
Web-AnwendungJa
DepotbankSelma führt die Depots durch zwei Hauptpartnerbanken:
1. Saxo Bank (Schweiz)
2. VZ Vermögenszentrum
Marktangebot seitNovember 2019
Sitz der StiftungZürich (VZ Vorsorgestiftung 3a)

Zusammenfassung Selma 3a Erfahrungen und Review 2024

Unsere Selma 3a Erfahrungen zeigen, dass sich das Produkt von anderen 3a-Wertschriftenlösungen unterscheidet. Denn Selma bemüht sich in besonderem Masse, Neulinge ans Sparen und Investieren heranzuführen (etwa mit der Lernplatform) und den Vermögensaufbau ganzheitlich anzuschauen. Dazu verbindet Selma die Themen Budgetierung, Vorsorgeplanung und Anlegen in einer Plattform, was sie von Wettbewerbern wie finpension, frankly, VIAC oder Truewealth abhebt. Allerdings hat der Mehrwert auch einen Aufpreis zu diesen Anbietern, der einige vielleicht abschreckt. Doch die transparente Kostenstruktur, Unterstützung bei der Finanzplanung und der Fokus auf nachhaltige Anlagen machen Selma zu einer modernen und verantwortungsvollen Wahl für Menschen, die sich neu mit ihrer Altersvorsorge auseinandersetzen.

Mit frankly Gutscheincode SMOLIO von 35 Franken Bonus profitieren

Nutze bei der Kontoeröffnung den Code SMOLIO für deinen Willkommensbonus1. Diesen bekommst du als Gebührengutschrift, wenn du innerhalb von 3 Monaten mindestens 1 Franken einzahlst oder transferierst. Ausserdem nimmst du mit einem zwischen 01.01.24 und 31.12.24 eingelösten frankly Gutscheincode automatisch an der Verlosung von 1 x 1'000 Franken in bar teil.

Hinweis

Wir sind dir dankbar, wenn du bei einer Kontoeröffnung unseren Code nutzt. Wir erhalten dann eine kleine Vergütung. Für dich wird es dadurch nicht teurer und wir können die Kosten für den Betrieb der Plattform decken. Wir freuen uns auch, wenn du uns einen Kaffee spendierst ☕️.

  1. / *: Nur für frankly Neukunden bei erster Kontoeröffnung innerhalb von 48 Stunden einlösbar. Es fällt keine All-in-Fee bei Cash an. Code ist nicht kumulierbar mit anderen Gutscheincodes. Gültig bis 31.12.2024. Informationen zum Gewinnspiel unter frankly.ch/gws.  ↩︎
Autor

Articles

Thomas verfügt über mehr als 30 Jahre Expertise als Privatanleger in fast allen Anlageklassen und zwei Vorsorgesystemen. Er gestaltet seit vielen Jahren einfache Kunden- und Serviceerlebnisse, bewegt Menschen und Organisationen und hat ein tiefes Verständnis für die Herausforderungen von Menschen bei Finanzthemen gewonnen. Thomas bringt mit seinem Background als Doktor in Wirtschaftswissenschaften Themen einfach und pragmatisch auf den Punkt.
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